Cosa sono i dividendi,

Se sei un azionista, probabilmente hai sentito la scarica di adrenalina mentre osservi il valore del tuo portafoglio aumentare.

Ma il mercato non sempre sale. A volte sale e poi scende, e altre volte è come cavalcare una nave violentemente rocciosa, schiantarsi tra le onde. Se le acque rocciose ti spaventano, potresti decidere che concentrandoti sui dividendi, piuttosto che plusvalenze, come fonte di rendimento potrebbe avere più senso per te.

Ma cosa sono esattamente i dividendi, e come funziona questa fonte di reddito?

Questo post spiegherà cosa sono i dividendi, come funzionano e vengono pagati, perché le aziende scelgono di pagare i dividendi, se si pagano le tasse su di loro, e altro ancora.

Cosa sono i dividendi, e come funzionano?

I dividendi sono i fondi aziendali pagati agli azionisti, spesso ogni trimestre, per detenere la proprietà nella società. Quando un'azienda ha denaro aggiuntivo nelle proprie casse, a volte amano pagarlo agli azionisti come ringraziamento per aver investito nell'azienda.

I dividendi vengono pagati per ogni azione che possiedi. Per esempio, se possiedi 100 azioni della società X e il loro dividendo paga $ 0,02 per azione, guadagnerai $ 2 in dividendi ogni volta che emetteranno un dividendo. È importante sapere che non tutte le aziende pagano dividendi. Inoltre, esistono più tipi di dividendi.

Tipi di dividendi

Esistono due tipi di dividendi:qualificati e non qualificati.

• Qualificato: Questo è il tipo più comune di dividendo. Questi sono i dividendi delle società ordinarie, come Nike, Mela o Amazon, e sono soggetti a tassazione all'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze a lungo termine. Se investi in borsa o in ETF, i dividendi che ricevi sono probabilmente qualificati.

• non qualificato: Questi dividendi, detti anche dividendi ordinari, sono meno comuni, e sono associati a fondi di investimento immobiliare (REIT) o stock option dei dipendenti. Questi sono tassati alle normali aliquote federali dell'imposta sul reddito.

La principale differenza tra i due tipi di dividendi è l'aliquota fiscale che pagherai.

Paghi le tasse sui dividendi?

Sì. Poiché i dividendi sono considerati reddito, gli investitori devono pagare le tasse su di loro, anche se non tutti pagano la stessa aliquota fiscale. Le tariffe variano a seconda di quanto reddito guadagni, i tipi di dividendi che hai ricevuto e quanto ne hai guadagnato.

• Dividendi qualificati: Questi dividendi sono tassati all'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze a lungo termine, quale, per i singoli filer nel 2020, è:

• • $ 0 a $ 9, 875 – 0%
  • $9, 876 a $ 40, 000 – 0%
  • $ 40, da 001 a $40, 125 – 15%
  • $ 40, da 126 a 85 dollari, 525 – 15%
  • $85, 526 a $ 163, 300 – 15%
  • $ 163, da 301 a $ 207, 350 – 15%
  • $ 207, da 351 a $441, 450 – 15%
  • $ 441, da 451 a $518, 400 – 20%
  • $ 518, 400 e oltre – 20%

• Dividendi non qualificati: Questi dividendi sono tassati all'aliquota ordinaria dell'imposta federale sul reddito, quale, per i singoli filer nel 2020, è:

• • $ 0 a $ 9, 875 – 10%
  • $9, 876 a $ 40, 000 – 12%
  • $ 40, da 001 a $40, 125 – 12%
  • $ 40, da 126 a 85 dollari, 525 – 22%
  • $85, 526 a $ 163, 300 – 24%
  • $ 163, da 301 a $ 207, 350 – 32%
  • $ 207, da 351 a $441, 450 – 35%
  • $ 441, da 451 a $518, 400 – 35%
  • $ 518, 400 e oltre – 37%

Quando ti stai preparando a presentare le tasse per l'anno precedente, riceverai un modulo dalla tua società di brokeraggio chiamato 1099-DIV. Questo modulo elencherà i dividendi che hai ricevuto e i loro importi. Lo inserirai nel tuo 1040 come reddito sulle righe 3a (qualificato) e 3b (ordinario). Se hai ricevuto meno di $ 10 di dividendi durante l'anno, potresti non ricevere un 1099-DIV - dovresti comunque segnalare questo reddito sulle tue tasse.

Come vengono pagati i dividendi?

I dividendi vengono pagati automaticamente sul conto di un investitore, di solito un conto di intermediazione. A seconda del tipo di investimento, questo può essere rilasciato trimestralmente o mensilmente. A volte è pagato in contanti e altre volte è sotto forma di quote aggiuntive di azioni, in particolare se stai utilizzando una funzione DRIP (maggiori informazioni di seguito).

Il pagamento dei dividendi segue uno schema rigoroso:

• Data di dichiarazione dei dividendi: Primo, la società dichiara di pagare agli azionisti un dividendo. (Questo è deciso da un consiglio di amministrazione, che determinano anche quanto viene pagato, a cui, e per quando.)

• Data ex dividendo: Quindi, la società decide chi riceverà il dividendo. Questo è determinato dalla data ex dividendo. Gli azionisti che detenevano il titolo prima della data di stacco cedola riceveranno il dividendo. Gli azionisti che hanno acquistato il titolo dopo la data di stacco cedola non lo riceveranno. Gli azionisti che non possiedono più il titolo ma lo detenevano prima della data di stacco cedola hanno ancora diritto a percepire il dividendo.

• Data di registrazione: Questa è la data in cui la società determinerà chi riceverà effettivamente un dividendo.

• Data di pagamento: Questa è la data in cui il pagamento viene pagato agli azionisti.

Perché le aziende pagano dividendi?

Le aziende pagano dividendi agli azionisti per una serie di motivi:

• Premiare gli investitori: Le aziende amano premiare gli investitori che investono nella loro azienda.

• Proietta un'immagine: Le aziende che pagano regolarmente dividendi prevedono di avere successo, avere capitale da spendere e non è necessario investire ulteriormente tutti i fondi nell'azienda.

Perché le aziende non pagano dividendi?

Al contrario, ci sono una serie di motivi per cui una società non può pagare un dividendo:

• Capitale insufficiente: Alcune aziende non guadagnano abbastanza per pagare i dividendi agli azionisti.

• Vuoi reinvestire nel business invece: Molte industrie, come l'industria farmaceutica, amano reinvestire i loro guadagni in ulteriori ricerche in modo che possano far crescere la loro attività.

Come determinare se un dividendo stock è buono?

Gli investitori con dividendi utilizzano alcuni dati diversi per determinare se una società è un buon dividendo.

• Guadagno in aumento: I profitti di un'azienda sono un buon punto di partenza per determinare se è necessario sostenerli. Dopotutto, se un'azienda non cresce e non fa soldi, possono davvero essere considerati un buon affare?

• Flusso di cassa forte: Un forte flusso di cassa indica che un'azienda sta facendo abbastanza soldi da mettere nelle sue riserve, che può poi utilizzare per ripagare il debito, distribuire agli azionisti, investire nell'impresa, pagare le spese e altro. Avere un flusso di cassa positivo indica che l'attività è liquida, flessibile e descrive la sua performance finanziaria complessiva.

• Rapporto di distribuzione del dividendo in contanti: Questo rapporto viene utilizzato per valutare se il pagamento del dividendo di una società è sostenibile o meno. Più basso è il valore, più è probabile che l'azienda possa continuare a pagare il dividendo senza sforzare troppo l'azienda.

• Basso rapporto debito/patrimonio netto: Questo rapporto è un'espressione del debito che un'azienda ha rispetto al suo patrimonio netto. Più basso è il rapporto, meglio è. Per esempio, se un'azienda ha $ 125, 000 di asset e ha $ 100, 000 di debiti, il loro capitale è di $ 25, 000. Pertanto, il loro rapporto debito/patrimonio netto è 4. Questo è considerato un rischio relativamente alto e mostra che la società può essere sovraindebitata. Generalmente, si consiglia di evitare le società che hanno un rapporto debito/patrimonio netto di 2 o più.

• Forza del settore: È importante continuare a cambiare le tendenze e l'economia, così come la domanda e l'offerta, in mente. Per esempio, man mano che le persone diventano più attente alla salute, investire in società di bibite e snack, anche i più famosi come McDonald's e Coca-Cola, potrebbe non essere redditizio come una volta. D'altra parte, investire in aziende sanitarie, soprattutto con l'invecchiamento della popolazione in aumento, può fare in senso finanziario intelligente.

Aristocratici del dividendo

C'è un gruppo speciale di aziende che sono conosciute come "aristocratici dei dividendi". Una società guadagna questa distinzione non solo pagando un dividendo ogni anno negli ultimi venticinque anni, ma aumentando anche il loro rendimento da dividendi ogni anno.

Provengono da molti settori diversi, come beni di consumo, settore sanitario e industriale, e sono in genere le aziende più conosciute e redditizie in tutto il mondo.

Un esempio di aristocratici dei dividendi sono:

• AT&T – 34 anni
• Chevron – 31 anni
• Coca-Cola – 56 anni
• ExxonMobil – 36 anni
• Kimberly Clark – 46 anni
• McDonald's – 42 anni
• PepsiCo – 46 anni
• Procter &Gamble – 56 anni
• Sysco – 38 anni
• Obiettivo – 47 anni

Gli investitori amano gli aristocratici dei dividendi perché sono visti come investimenti relativamente sicuri, poiché sono in genere leader nel loro campo, generare grandi quantità di profitti, e in virtù di essere un aristocratico, sono riusciti a rimanere rilevanti in un'economia in continua evoluzione.

Investire in investimenti che pagano dividendi

Le azioni sono uno dei principali modi in cui gli investitori ricevono dividendi, ma puoi anche riscuotere dividendi dai seguenti veicoli di investimento:

• Fondi comuni di investimento: Un fondo comune di investimento è un veicolo di investimento in cui gli investitori mettono insieme i loro soldi e un gestore decide come investirli. I fondi comuni possono investire in azioni, obbligazioni, un portafoglio equilibrato di entrambi e fondi del mercato monetario. I fondi che investono in azioni e obbligazioni che pagano un dividendo in genere trasferiranno tale dividendo agli investitori.

• ETF: I fondi di scambio sono simili alle azioni in quanto sono negoziati sul mercato azionario, ma invece di investire in singole società, il fondo investe in centinaia o addirittura migliaia di società. Questo riduce notevolmente il rischio perché sei altamente diversificato. I fondi che investono in azioni e obbligazioni che pagano un dividendo in genere trasferiranno tale dividendo agli investitori.

• REIT: un REIT, chiamato anche fondo di investimento immobiliare, è come un fondo comune di investimento immobiliare. Gli investitori mettono insieme i loro soldi e un manager decide come investirli. Esistono REIT in un numero diversificato di categorie, compreso residenziale, ufficio, assistenza sanitaria, industriale, Al dettaglio, infrastruttura, e altro ancora. I REIT consentono ai piccoli investitori di investire in beni immobiliari senza doverli effettivamente acquistare. Gli investitori amano i REIT perché diversificano il tuo portafoglio, forniscono un reddito stabile sotto forma di dividendi e godono di grandi benefici fiscali.

DRIP Investire

Esiste anche una forma di investimento con dividendi chiamata "Investimento DRIP", in cui i dividendi che ricevi vengono automaticamente reinvestiti per te dalla tua società di brokeraggio. Quando ricevi un dividendo, invece di essere emesso sul tuo conto di intermediazione, viene reinvestito acquistando azioni aggiuntive.

Questo è super utile in quanto viene eseguito automaticamente, e non addebita commissioni o commissioni per farlo. Consente inoltre di acquistare azioni frazionate, il che significa che se il dividendo emesso non è abbastanza grande per acquistare un'intera azione, può ancora acquistare parte di uno. Col tempo, questo denaro aggiuntivo si accumula nel tuo account e può portare a ulteriori centinaia, o anche migliaia di dollari.

Pensieri finali

Investire in società che pagano regolarmente un dividendo può essere un'ottima strategia da impiegare per gli investitori, soprattutto se il reddito è più importante per te delle plusvalenze. L'utilizzo di misure di valutazione come il rapporto P/E può aiutarti a costruire un portafoglio diversificato di attività che pagano dividendi che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

È importante ricordare che non tutte le aziende pagano dividendi, e quelli che lo fanno potrebbero cambiarlo in qualsiasi momento. Ma se vuoi aumentare il tuo reddito annuo cercando di ridurre la volatilità, investire in azioni con dividendi potrebbe essere la mossa giusta per te.

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