Che cos'è un conto di risparmio? E come funzionano

Ti chiedi cos'è un conto di risparmio? Ti spieghiamo cosa sono, come funzionano i conti di risparmio, come aprirne uno e calcolare gli interessi che guadagnerai. Ti faremo entrare anche in qualcosa chiamato conti di risparmio ad alto rendimento o conto in contanti, quelli con il potenziale per guadagnare molto più interesse.

Definizione conto di risparmio

Un conto di risparmio è un conto bancario in cui immagazzini denaro e guadagni interessi su quel denaro. Stai guadagnando interessi perché la banca sta usando i tuoi fondi per prestare denaro ad altre persone.

Capiremo perché prendere i tuoi soldi e darli a qualcun altro non è, sai, un'attività criminale!

Conservare denaro in un conto è un'idea abbastanza familiare, giusto? Lo fai su un conto corrente. E in un conto pensionistico. E il tuo portafoglio. (Vedi, c'era una volta questa cosa estremamente popolare chiamata "contanti", e spesso veniva trasportata in un piccolo...) La differenza tra un conto di risparmio e la maggior parte degli altri conti è che i tuoi soldi guadagnano interessi pur rimanendo estremamente accessibili per te.

Conto corrente vs Conto di risparmio

Un conto corrente ti offre l'accesso istantaneo ai tuoi soldi per fare acquisti, ma raramente genera denaro aggiuntivo, noto anche come interessi. Un conto di risparmio ti consente di guadagnare interessi mentre i tuoi soldi sono sul conto. La differenza principale è che un conto di risparmio generalmente non viene fornito con una carta di debito.

Un conto corrente, ad esempio, ti offre l'accesso istantaneo ai tuoi soldi per fare acquisti, ma raramente genera denaro aggiuntivo (noto anche come interessi). Dall'altra parte dello spettro, un RRSP è estremamente inaccessibile (in effetti, devi pagare le ritenute alla fonte per il prelievo anticipato), ma i fondi che hai depositato in esso hanno il potenziale per crescere e crescere.

Un conto di risparmio divide la differenza. È un posto dove puoi risparmiare i tuoi soldi per utilizzarli in un secondo momento (una luna di miele o un acconto per un'auto, ecc.) O come fondo di emergenza. Anche se, in caso di necessità a breve termine (la compagnia aerea ha perso il tuo bagaglio durante il viaggio di nozze o la tua auto si è rotta), puoi trasferire immediatamente alcuni o tutti i tuoi risparmi su un conto corrente per effettuare un acquisto e uscire un inceppamento.

Come funziona un conto di risparmio?

Un conto di risparmio funziona aprendo e finanziando il tuo conto. In cambio, l'istituto finanziario ti paga gli interessi sui tuoi risparmi perché usano i tuoi soldi per fare prestiti ad altre persone.

Può essere un'idea difficile da afferrare:la banca sta usando i miei soldi per i propri bisogni? Dopotutto, lo scopo del risparmio non è, sai, risparmiare i miei soldi? Ma la banca ha bisogno dei tuoi soldi. Ecco di cosa si occupa il settore bancario.

Prendono denaro da una persona (e pagano loro interessi) e prestano denaro ad altre persone (e addebitano loro interessi). La banca avrà sempre abbastanza soldi a portata di mano da poterti restituire ciò che è tuo su richiesta. E i tuoi soldi sono protetti. Ad esempio, con Wealthsimple Save i tuoi soldi sono protetti dalla CIPF fino a $ 1 milione nell'improbabile eventualità che Wealthsimple diventi insolvente.

Quindi, nell'improbabile eventualità che il tuo istituto fallisca o anche se tutti i titolari di conto hanno chiesto indietro i loro soldi allo stesso tempo, otterrai i tuoi soldi.

Cos'è un conto di risparmio ad alto rendimento?

Un conto di risparmio ad alto rendimento è un conto di deposito che offre tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di deposito standard. Il tipo di istituto finanziario in cui scegli di risparmiare ha un effetto significativo sul tasso di interesse che ricevi. Le banche fisiche, che hanno tutti i tipi di costi associati alla costruzione e alla gestione di sedi fisiche piene di persone utili, tendono a offrire tassi di interesse più bassi:generalmente inferiori all'1%. E spesso molto meno. Come nello 0,03%.

Conto di risparmio online

Un conto di risparmio online è un conto di risparmio che opera solo online e quindi tende a offrire tassi di interesse più elevati rispetto alle normali banche fisiche, che hanno costi generali più elevati. Gli interessi sui conti di risparmio saranno sempre relativamente modesti, ma i rendimenti annuali tendono ad essere più elevati per i conti online.

Le istituzioni finanziarie online hanno costi generali relativamente bassi e possono trasferirti tali risparmi sotto forma di tassi di interesse più elevati. Puoi trovare conti di risparmio ad alto rendimento online che pagano molto di più rispetto ai conti di deposito standard. Un tasso di interesse di un conto di risparmio che è solitamente espresso come "APY" o "rendimento percentuale annuo" sarà sempre relativamente modesto, ma il divario tra i tassi online e quelli fisici è relativamente ampio.

I conti in contanti sono un'altra opzione. In genere forniscono interessi più elevati rispetto a un conto di risparmio standard offerto dalle banche fisiche. I pochi punti percentuali in più potrebbero equivalere a una discreta quantità di denaro nel corso della tua vita.

Perché dovresti avere un conto di risparmio

Se ti stai grattando la testa chiedendoti perché qualcuno potrebbe scegliere di utilizzare un conto di risparmio piuttosto che iniziare a investire, ci sono una serie di ragioni:

1. È un fondo di emergenza:la regola generale è che il tuo conto di risparmio dovrebbe coprire 3-6 mesi di spese di soggiorno.

2. È un fondo per grandi acquisti:non c'è modo migliore per risparmiare per qualcosa di grande. E i soldi sono reali. Non stai prendendo in prestito. Non stai utilizzando una carta di credito che dovrai pagare (e pagare gli interessi) in seguito.

3. Ti dà "denaro gratis":i tuoi soldi ti fanno guadagnare senza che tu faccia nulla... tranne che non toglierli.

4. Ti aiuta a controllare le spese:puoi avere denaro depositato direttamente nei tuoi risparmi per ingannarti efficacemente nel non spendere soldi.

5. Mantiene i tuoi soldi al sicuro:sotto il letto? Non sicuro. Usato nel mercato azionario. Sicuro, ma ci sono dei rischi. In un conto di risparmio? Sicuro come si arriva.

6. Infonde orgoglio e senso di realizzazione:l'hai costruito tu. Bel lavoro!

Come aprire un conto di risparmio

Aprire un conto di risparmio in Canada è facile. Hai solo bisogno di identificazione, denaro e compilare alcuni moduli. I conti di risparmio online possono essere aperti molto più rapidamente rispetto ai conti di risparmio tradizionali.

Sappiamo che le persone finanziarie lo dicono sempre. "Aprire questo o quello è facile!" e la prossima cosa che sai che stai chiedendo a tuo zio di firmare un documento e cercare il certificato di nascita del tuo gatto e gli indirizzi dei tuoi ultimi 18 datori di lavoro. Ma in questo caso è vero!

Ecco esattamente ciò di cui hai bisogno:

1. Un documento d'identità valido, sia per te che per il tuo intestatario del co-conto se stai aprendo un conto cointestato.

2. Altre informazioni identificative, come il tuo numero di previdenza sociale

3. Un po' di soldi, non molti soldi, necessariamente. La maggior parte delle istituzioni richiede che il tuo deposito iniziale sia di circa $ 100. Ma alcune istituzioni finanziarie che non hanno un minimo ti permetteranno di aprire un conto di risparmio o un conto in contanti con un minimo di $ 1.

I conti di risparmio online possono essere completati in appena cinque minuti, ma le banche fisiche possono richiedere la compilazione di moduli cartacei che può richiedere del tempo.

Come calcolare gli interessi maturati su un conto di risparmio

È possibile sapere esattamente quanti soldi riceverai in interessi in un periodo di tempo. Devi solo conoscere alcuni numeri, questi includono:

1. L'importo che stai depositando

2. Il tasso di interesse

3. Quando l'interesse viene applicato al tuo account

4. Il periodo di tempo in cui il denaro sarà nel tuo account.

Potremmo darti un'equazione in cui inserire i numeri, ma l'approccio più semplice è utilizzare un calcolatore di risparmio online.