Regole di prelievo per disagio per un Fidelity Investments 401 (k)

Fidelity Investments gestisce una serie di diversi tipi di piani 401 (k) che devono essere conformi alle normative dell'Internal Revenue Service (IRS), comprese quelle relative ai prelievi per disagio. I datori di lavoro non sono tenuti a consentire i prelievi per difficoltà dai loro piani 401 (k), ma la maggior parte lo fa. Per conformarsi al piano e alle normative IRS, se intendi effettuare un prelievo di emergenza da un Fidelity Investments 401(k), devi essere in grado di fornire prove convincenti del motivo per cui dovresti evitare sanzioni fiscali.

Opzioni di prestito

L'IRS richiede che tu esaurisca tutte le opzioni di prestito disponibili nell'ambito del tuo piano 401 (k) prima di prendere un prelievo di difficoltà. Un prestito 401 (k) in genere ti consente di prendere in prestito fino al 50 percento del valore del tuo account esentasse, a condizione che tu segua determinate regole per ripagarlo. Se le tue difficoltà sono di natura a breve termine e sei disposto a rimborsare l'importo di cui hai bisogno nel tempo, il prestito 401 (k) potrebbe essere un'opzione sufficiente per te.

Necessità finanziaria

I regolamenti dell'IRS affermano che i prelievi per difficoltà sono consentiti dai piani 401 (k) solo se c'è un bisogno finanziario immediato e pesante e non hai altro modo per soddisfare questo bisogno. Anche, il prelievo non può superare il tuo bisogno, e non puoi contribuire al 401 (k) per sei mesi dopo il tuo ritiro.

L'IRS definisce sei aree di bisogno che si qualificano per un ritiro di disagio:spese mediche non rimborsate per te o la tua famiglia; l'acquisto di un'abitazione principale; pagamento delle tasse universitarie e dei relativi costi per i familiari; pagamenti necessari per prevenire lo sfratto o la preclusione; spese funerarie; e alcune spese per la riparazione dei danni all'abitazione principale.

Le tasse

Un ritiro da un piano 401 (k), anche un ritiro di difficoltà, è soggetto all'imposta ordinaria sul reddito, e se hai meno di 59 anni 1/2, l'IRS può anche applicare una penale del 10% sul prelievo. Anche il tuo stato potrebbe tassare il prelievo.

Limiti di prelievo

Gli importi dei prelievi per disagio di solito sono limitati ai contributi versati dal proprietario e non possono includere alcun reddito guadagnato. Le regole del piano determinano se i contributi corrispondenti del datore di lavoro possono essere ritirati.

Contributi futuri

Nessun contributo dei dipendenti può essere versato al piano 401 (k) per almeno sei mesi dopo un ritiro per disagio.

Documenti fedeltà

L'amministratore di Fidelity 401 (k) ha i documenti adeguati per i prelievi per difficoltà, e questo richiede la documentazione che verifica la tua idoneità, come spese mediche o buste paga. Dopo aver presentato la documentazione relativa alle difficoltà presso l'amministratore, puoi aspettarti di ricevere un assegno al tuo indirizzo postale entro pochi giorni lavorativi.