Regola del 72:cos'è e come si usa

Qual è la regola del 72?

La Regola del 72 è un calcolo che stima il numero di anni necessari per raddoppiare i tuoi soldi a un determinato tasso di rendimento. Se, Per esempio, il tuo conto guadagna il 4%, dividi 72 per 4 per ottenere il numero di anni necessari per raddoppiare i tuoi soldi. In questo caso, 18 anni.

Lo stesso calcolo può essere utile anche per l'inflazione, ma rifletterà il numero di anni prima che il valore iniziale sia stato dimezzato, piuttosto che raddoppiare.

La Regola del 72 deriva da un calcolo più complesso ed è un'approssimazione, e quindi non è esatto. I risultati più accurati della Regola del 72 si basano sui tassi di interesse/rendimento dell'8%, e più lontano dall'8 percento vai in entrambe le direzioni, meno precisi saranno i risultati. Ancora, questa pratica formula può aiutarti a capire meglio quanto potrebbe crescere il tuo denaro assumendo un tasso di rendimento specifico.

La formula per la Regola del 72

La Regola del 72 può essere espressa semplicemente come:

Anni per raddoppiare =72 / tasso di ritorno sull'investimento (o tasso di interesse)

Ci sono alcuni avvertimenti importanti da capire con questa formula:

• Il tasso di interesse non deve essere espresso come un decimale su 1, come 0,07 per il 7%. Dovrebbe essere solo il numero 7. Quindi, Per esempio, 72/7 è 10.3, o 10,3 anni.
• La Regola del 72 è focalizzata sull'interesse composto che si accumula annualmente.
  • Per semplice interesse, devi semplicemente dividere 1 per il tasso di interesse espresso come decimale. Se avessi $ 100 con un tasso di interesse semplice del 10% senza capitalizzazione, devi dividere 1 per 0,1, ottenendo un tasso di raddoppio di 10 anni.
  • Per l'interesse composto continuo, otterrai risultati più accurati utilizzando 69,3 invece di 72. La Regola del 72 è una stima, e 69,3 è più difficile per la matematica mentale di 72, che divide facilmente per 2, 3, 4, 6, 8, 9, e 12. Se hai una calcolatrice, però, utilizzare 69,3 per risultati leggermente più accurati.
• Più ti allontani da un rendimento dell'8 percento, meno accurati saranno i risultati. La regola del 72 funziona meglio nell'intervallo dal 5 al 12 percento, ma è pur sempre un'approssimazione.
  • Per calcolare in base a un tasso di interesse inferiore, come il 2 per cento, lascia il 72 al 71; calcolare in base a un tasso di interesse più elevato, aggiungere uno a 72 per ogni aumento di tre punti percentuali. Così, Per esempio, usa 74 se stai calcolando il tempo di raddoppio per un interesse del 18%.

Come funziona la Regola del 72

La formula matematica effettiva è complessa e deriva il numero di anni fino al raddoppio in base al valore temporale del denaro.

Inizierai con il calcolo del valore futuro per i tassi di rendimento composti periodici, un calcolo che aiuta chiunque sia interessato a calcolare la crescita o il decadimento esponenziale:

VF =VV*(1+r) ^T

FV è valore futuro, PV è il valore attuale, r è il tasso e t è il periodo di tempo. Per isolare t quando si trova in un esponente, puoi prendere i logaritmi naturali di entrambi i membri. I logaritmi naturali sono un modo matematico per risolvere un esponente. Un logaritmo naturale di un numero è il logaritmo proprio del numero alla potenza di e, una costante matematica irrazionale che è circa 2,718. Con l'esempio di un raddoppio di $10, derivare la Regola del 72 sarebbe simile a questo:

20 =10*(1+r) ^T

20/10 =10*(1+r) ^T /10

2 =(1+r) ^T

ln(2) =ln((1+r) ^T )

ln(2) =r*t

Il logaritmo naturale di 2 è 0,693147, quindi quando risolvi per t usando quei logaritmi naturali, si ottiene t =0,693147/r.

I risultati effettivi non sono numeri tondi e sono più vicini a 69,3, ma 72 divide facilmente per molti dei tassi di rendimento comuni che le persone ottengono sui loro investimenti, quindi 72 ha guadagnato popolarità come valore per stimare il tempo di raddoppio.

Per dati più precisi sulla probabilità di crescita dei tuoi investimenti, usa un calcolatore di interesse composto basato sulla formula completa.

Come utilizzare la regola del 72 per la pianificazione degli investimenti

La maggior parte delle famiglie punta a continuare a investire nel tempo, spesso mensilmente. Puoi prevedere quanto tempo ci vuole per raggiungere un determinato importo target se hai un tasso di rendimento medio e un saldo corrente. Se, Per esempio, hai 100 dollari, 000 investiti oggi al 10% di interesse, e mancano 22 anni alla pensione, puoi aspettarti che i tuoi soldi raddoppino circa tre volte, andando da $ 100, 000 a $ 200, 000, poi a $ 400, 000, e poi a $ 800, 000.

Se il tuo tasso di interesse cambia o hai bisogno di più soldi a causa dell'inflazione o di altri fattori, usa i risultati della Regola del 72 per aiutarti a decidere come continuare a investire nel tempo.

Puoi anche usare la Regola del 72 per fare delle scelte sul rischio rispetto alla ricompensa. Se, Per esempio, hai un investimento a basso rischio che produce un interesse del 2%, puoi confrontare il tasso di raddoppio di 36 anni con quello di un investimento ad alto rischio che rende il 10 percento e raddoppia in sette anni. Molti giovani adulti agli inizi scelgono investimenti ad alto rischio perché hanno l'opportunità di sfruttare alti tassi di rendimento per più cicli di raddoppio. Chi si avvicina alla pensione, però, probabilmente sceglieranno di investire in conti a basso rischio man mano che si avvicinano all'importo target per la pensione perché il raddoppio è meno importante dell'investimento in investimenti più sicuri.