Come prelevare dal tuo IRA con sanzioni minime

Ti è permesso preleva da tuo IRA una volta raggiunta l'età di 59-1/2. A quel punto, pagherai una tassa sul tuo prelievo al tuo attuale scaglione fiscale, se hai un'IRA tradizionale, o prelevare esentasse, se hai un Roth IRA. Il fatto che tu paghi o meno le tasse sul back-end dipende dal fatto che tu le abbia pagate o meno sul front-end. Dal momento che contribuisci con dollari esentasse a un'IRA tradizionale, dovrai pagare le tasse sul back-end. Per ridurre l'importo dovuto, considerare questi scenari.

Ritiro anticipato

Se ti stai ritirando prima dei 59 anni e mezzo, non c'è niente che tu possa fare per evitare una commissione aggiuntiva del 10% sul tuo prelievo. Questa è una sanzione per aver prelevato denaro prima dell'età pensionabile. Fondamentalmente, i vantaggi fiscali di un conto pensione vengono concessi solo perché il governo vuole incoraggiarti a risparmiare effettivamente per la pensione. Se spendi semplicemente i soldi, dovrai affrontare questa sanzione per uso improprio dell'account. Non puoi prendere in prestito fondi dalla tua IRA. È possibile prendere in prestito da un 401 (k) in alcuni scenari, ma devi rimettere i soldi sul conto entro un ristretto lasso di tempo. Sfortunatamente, mentre un IRA è più flessibile di un 401 (k) sotto molti aspetti, questo non è uno di loro. Considera di prendere un prestito contro i fondi invece di un prelievo se davvero non hai altre opzioni.

Prelievi dopo l'età di qualificazione

Una volta raggiunta l'età richiesta, dovrai iniziare a prendere prelievi obbligatori dal conto. Se non lo fai, potresti di nuovo affrontare una penalità. Questo serve a impedire agli individui facoltosi di consentire semplicemente alle aziende di crescere esentasse a tempo indeterminato. I fondi sono destinati alla pensione, e il mancato utilizzo non è accettabile secondo l'IRS. Pensare a lungo termine quando imposti la tua IRA ti aiuterà a ridurre le tasse che dovrai affrontare sui fondi in futuro. Se sai che il tuo reddito quando contribuisci è molto più basso di quello che sarà quando inizi a prelevare, la scelta dell'opzione Roth è favorevole. Ciò ti consentirà di non ottenere vantaggi fiscali nel breve periodo, ma di godere di una grande ricompensa in futuro.

Rollover e trasferimenti

Se non stai effettivamente prelevando fondi dalla tua IRA per sempre, ma li stai solo trasferendo su un nuovo account, non devi pagare commissioni per un prelievo anticipato. Per evitare la sanzione, assicurati che i tuoi fondi vadano direttamente nel tuo nuovo conto pensionistico o rimangano nelle tue mani per non più di 60 giorni. Puoi rinnovare i fondi solo una volta all'anno. Se passi da un tradizionale a un Roth, tieni presente che dovrai pagare le tasse sui fondi. Questa è una tassa una tantum perché i fondi che entrano nel Roth sono al netto delle tasse ma provenienti da quelli tradizionali sono al lordo delle tasse. Pianifica in anticipo il tuo programma fiscale di conseguenza.