Come costruire credito a 18 anni

"Come posso aiutare mio figlio a costruire credito a 18 anni?" ha chiesto un mio amico.

In realtà, non è vero. Quello che ha chiesto in realtà è stato:"Puoi chiedere a Jesse cosa dovremmo fare per aiutare Grace a costruire un buon credito ora che ha 18 anni?"

E non sono nemmeno arrabbiato.

Andare direttamente alla fonte esperta (Jesse è il fondatore di YNAB) è una strategia genitoriale di alto livello. Ma avrei potuto rispondere anche io. Probabilmente. Per lo più. Sarebbe andato tutto bene, ne sono sicuro. Forse lo avrebbe fatto; il punto è che non lo sapremo mai.

Ma, in ogni caso, Heather, questo è per te.

Come creare credito a 18 anni

Il primo passo ti sconvolgerà assolutamente. Voglio dire, chi avrebbe mai immaginato che un ragazzo che ha avviato un'azienda chiamata You Need a Budget avrebbe detto che il primo passo per capire come costruire credito a 18 anni è:

Aiuta tuo figlio a creare un budget

Prima che i tuoi figli siano fuori casa e ben prima di tentare di aiutarli a stabilire la loro storia creditizia, fai due cose:procuragli un conto in banca e aiutali a costruire un budget . Certo, i loro afflussi e deflussi sono minimi. Potrebbero non avere molti obblighi immediati, ma il processo, le abitudini e i principi sono ciò che è così prezioso. È il loro primo passo da bambino nel mondo della finanza personale, ed è importante.

Puoi avere più budget in un abbonamento YNAB, quindi puoi iniziare aiutandoli a creare un budget nel tuo account YNAB. Oppure possono usufruire del Programma per studenti universitari YNAB , e ottieni YNAB gratis per un anno.

Insegna loro come utilizzare un budget

Fallo qualcosa che fai insieme, non solo l'unica volta che lo configuri, ma regolarmente, forse ogni volta che vengono pagati o quando ricevono una paghetta. Se ti senti a tuo agio, apri il tuo budget e mostra loro come tu dai la priorità, assegna dollari e rendi conto delle tue spese reali.

Immagina tutto lo stress, l'ansia e i debiti che potresti aiutarli a evitare se sono completamente attrezzati per vivere con i propri mezzi e apprezzare il valore della gratificazione ritardata prima che compiano 20 anni.

(Pensa a tutto lo stress, l'ansia e i debiti che avresti potuto evitare!? Oppure no, perché potrebbe diventare deprimente.)

E a parte i punteggi di credito, se prendono l'abitudine di effettuare pagamenti puntuali e risparmiare denaro, saranno molto più avanti del gioco dal punto di vista finanziario.

I nerd del budget entrano in gioco con un video su come impostare il budget come studente universitario .

Spiega come funzionano le carte di credito

Prima ancora di pensare ad aiutare il tuo giovane adulto ad avere accesso al credito, assicurati che davvero comprendere i tassi di interesse e come funziona l'interesse composto …nel bene e nel male. Questo video TikTok di Dollar Scholar può aiutare:

Spiega che questo è il modo in cui la compagnia di carte di credito guadagna. Non dare nulla per scontato. Siediti con una calcolatrice e mostra loro come si somma. Se hai delle tue storie di debiti con carte di credito, condividile con un tocco drammatico!

Inoltre, assicurati di spiegare che il tuo punteggio di credito è la cifra che gli istituti di credito utilizzano per determinare il rischio di permetterti di prendere in prestito denaro, che può influenzare qualsiasi cosa, dai prestiti auto alle approvazioni dei mutui.

Quando, e solo se , ti sembra che tuo figlio capisca come impostare il budget, sia motivato a vivere entro i propri mezzi, sia umiliato dal pensiero dell'interesse composto e capisca le conseguenze a lungo termine di un punteggio di credito, considera l'apertura di una carta di credito.

Carte di credito loro stessi non sono cattivi; sono solo un altro prodotto finanziario. Se tratti una carta di credito come una carta di debito, la usi solo per cose per cui hai già i soldi per pagare, e poi la ripaghi per intero ogni mese quando arriva il conto, è un ottimo modo per costruire credito e aumentare il tuo punteggio FICO.

Assicurati che tuo figlio conosca e comprenda le aspettative e le conseguenze prima di mettere la plastica nelle sue piccole mani calde.

Una carta di credito non è la chiave del regno. Non sono soldi gratis. È semplicemente un metodo di pagamento alternativo, da utilizzare con rispetto e, magari, con un po' di sana paura.

Come creare credito a 18 anni

Una volta che sei sicuro che tuo figlio è pronto per stabilire un credito, hai alcune opzioni per aiutarlo a iniziare:

Fai piccoli acquisti e paga il saldo ogni mese

Una volta che tuo figlio ha della plastica fantastica da scorrere, ora è solo un gioco per accumulare credito il più velocemente possibile.

Per fare ciò, un piano collaudato è stato quello di effettuare solo piccoli acquisti, come solo il gas o la bolletta del cellulare, su questa carta. Imposta il pagamento automatico per pagare l'intero saldo ogni mese.

Questo non solo manterrà basso l'utilizzo del credito, ma fornisce una storia creditizia di pagamenti responsabili e puntuali e rimuove molte congetture e numeri dall'equazione.

Insegna loro a monitorare il proprio credito

Gestire la responsabilità del credito si riduce davvero alla mentalità. È così importante sottolineare le carte di credito come un'altra opzione di pagamento da utilizzare con denaro che hai già, non un anticipo di denaro che speri di avere un giorno.

Per creare un credito sano, non è necessario mantenere il saldo della carta di credito, è sufficiente mostrare l'attività su un estratto conto per dimostrare l'utilizzo del credito. Quindi, incoraggiate (o imponete, a seconda di quanto sono finanziariamente indipendenti i vostri figli) un uso molto moderato di una carta di credito, con l'intenzione di ripagarla sempre per intero ogni mese. Stabilire dei limiti e mantenere la responsabilità, soprattutto quando l'account è nuovo, offre l'opportunità di momenti di insegnamento.

Quando ero al liceo, mio ​​padre mi ha aperto una carta di credito. Mi è stato permesso di usarlo solo per il gas. In effetti, c'era una stazione di servizio dove mi era permesso fare benzina, non più di due volte al mese. Inutile dire che c'erano delle regole.

E ogni mese, quando riceveva il conto, si sedeva tutti insieme, esaminandolo e pagandolo prima della data di scadenza. Sono sicuro che all'epoca ci sono stati molti sguardi al cielo, ma non ho mai avuto problemi con le carte di credito. In realtà ho ancora quell'account, dopo tutti questi anni, e per questo (e per altri motivi, ovviamente) ho un credito eccellente.

Aiuta i tuoi figli a diventare mutuatari esperti fornendo una supervisione e una guida lungo il percorso. Inoltre, aiuta a stabilire l'abitudine di monitorare regolarmente il proprio credito richiedendo ogni anno un rapporto di credito gratuito da Annualcreditreport.com in modo che possano vedere i loro punteggi di credito da tutte e tre le principali agenzie di credito (Experian, Equifax e TransUnion).

Lead By Example

La cosa migliore in assoluto che puoi fare per aiutare i tuoi figli a costruire un buon punteggio di credito è insegnare loro come gestire i loro soldi con l'esempio .

Il modo in cui gestisci il denaro, come pianifichi il futuro, come risparmi (o non risparmi) per i grandi acquisti, come usi il credito, come dai priorità agli obiettivi finanziari, tutto questo, informerà il modo in cui i tuoi figli pensano al denaro, le scelte che fanno e, in definitiva, i loro punteggi di credito e oltre.

Impegnati a ottenere il controllo dei tuoi soldi e il budget come stile di vita. Se non per te, fallo per i tuoi figli. Non puoi sottovalutare quanto quella disciplina li avvantaggerà a lungo termine. E non solo perché potrai permetterti una vacanza estiva, ma perché impareranno a rispettare il valore di un dollaro.

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