Rifinanziare i prestiti agli studenti

Rifinanziare il tuo debito studentesco potrebbe far risparmiare migliaia di dollari di interessi per tutta la durata del tuo prestito; però, la situazione di ogni mutuatario è unica.

Confrontando le quotazioni di rifinanziamento del prestito studentesco, assicurati che il tuo nuovo prestito paghi. Per esempio, potresti perdere preziose protezioni come piani di rimborso flessibili e programmi di condono del prestito.

Dopo aver conosciuto alcune delle migliori società di rifinanziamento dei prestiti studenteschi, Fornirò alcuni suggerimenti su come ottenere le tariffe più basse e alcuni suggerimenti su quando rifinanziare i prestiti studenteschi possono avere o meno senso.

Se hai bisogno di aiuto per visualizzare quanto puoi risparmiare, usa il nostro semplice calcolatore di rifinanziamento del prestito studentesco per vedere quanto potrebbero essere inferiori i tuoi pagamenti a vari tassi di interesse.

Sapevi che puoi controllare le tue tariffe oggi a quasi una dozzina dei migliori istituti di credito per rifinanziare i prestiti agli studenti contemporaneamente e senza un duro colpo sul tuo rapporto di credito? Risparmia tempo e fatica con Credible.com.

Le migliori aziende di rifinanziamento dei prestiti agli studenti

Ecco i primi 12 istituti di credito per il rifinanziamento e il consolidamento dei prestiti studenteschi nel 2021:

• ? Serio: Il migliore in assoluto
• Splash finanziario
• LendKey
• SoFi
• Laurel Road
• Scoprire
• Legame comune
• College Avenue
• Banca dei cittadini
• Prima Repubblica
• Finanziamento del prestito per l'istruzione
• StudentLoan.com

Serio

Se stai acquistando le tariffe più basse, probabilmente ti piacerà ciò che Earnest ha da offrire. Poiché Earnest ha un prestito a termine di 20 anni, di solito è possibile ottenere pagamenti mensili inferiori.

Ma questi vantaggi saranno disponibili principalmente per i candidati con una buona storia creditizia. Quindi, se ti sei appena laureato, potrebbe essere necessario attendere un paio d'anni per qualificarsi per le migliori tariffe.

E, Earnest non consente i co-firmatari, quindi non puoi beneficiare della buona storia creditizia dei tuoi genitori o del tuo coniuge.

Per saperne di più:

• Leggi la mia recensione completa sul prestito studentesco di Earnest.

Splash finanziario

Splash Financial lavora con altri importanti istituti di credito come Laurel Road e PenFed per offrire un servizio di nicchia:aiutare le coppie sposate a rifinanziare i loro prestiti separati in un unico prestito.

Mi piace anche l'approccio personale di Splash Financial. Ti verrà assegnato un funzionario di prestito personale per aiutarti a guidarti attraverso il processo del tuo refi.

Prima di finalizzare il prestito, assicurati di poter effettuare il pagamento comodamente. A differenza del tuo prestatore federale, Splash non offre piani di tolleranza o di ristrutturazione dei pagamenti.

LendKey

LendKey fa parte della mia lista perché combina molte buone qualità:flessibilità, tariffe competitive, e una varietà di condizioni di prestito.

Sebbene questo prestatore possa emettere i propri prestiti, molti dei suoi prestiti di rifinanziamento collegano i mutuatari con le cooperative di credito locali e le banche regionali.

I termini possono variare da 5 a 20 anni, e LendKey ti consentirà di entrare in un periodo di tolleranza proprio come farebbe il tuo tipico prestatore sovvenzionato a livello federale.

Per saperne di più:

• Leggi la mia recensione completa su LendKey.

SoFi

Il riconoscimento del nome di SoFi e la sua gamma di prodotti di prestito sono cresciuti negli ultimi anni. Per il rifinanziamento del prestito studentesco, SoFi ti richiederebbe di prendere in prestito almeno $ 5, 000.

SoFi cerca di essere più di un prestatore. Offre eventi di networking professionale, e il prestatore può persino aiutarti a trovare un nuovo lavoro.

La società ha anche un approccio non convenzionale per determinare la tua idoneità come mutuatario:prenderà in considerazione il tuo potenziale di guadagno insieme al tuo punteggio di credito e al rapporto debito/reddito.

Quindi, anche se non hai una solida storia creditizia, potresti comunque fare bene con SoFi se sei in una professione ben pagata.

Per saperne di più:

• Leggi la mia recensione completa sul prestito studentesco SoFi.

Laurel Road

Futuri medici e dentisti come Laurel Road perché questo prestatore può rifinanziare il debito degli studenti durante la residenza.

Laurel Road ha dei vantaggi per il resto di noi, pure. Per esempio, potresti liberare il tuo co-firmatario dal prestito dopo aver effettuato 36 pagamenti consecutivi in ​​tempo. E, puoi ottenere una stima accurata senza bisogno di un duro controllo del tuo credito.

Sul lato negativo, non saresti in grado di congelare il tuo prestito se tornassi al college per un'altra laurea in pochi anni. La maggior parte degli altri istituti di credito offre un differimento accademico.

Scoprire

Discover offre consolidamento e rifinanziamento per prestiti studenteschi federali e privati. Puoi candidarti in modo rapido e semplice online tramite il tuo computer o dispositivo mobile.

Dopo aver selezionato un tasso di interesse fisso o variabile e aver verificato i prestiti studenteschi che desideri consolidare, non resta che firmare la domanda online.

Non ci sono commissioni da applicare e potresti qualificarti per una riduzione del tasso di interesse dello 0,25% iscrivendoti ad AutoPay.

Per saperne di più:

• Leggi la mia recensione completa sul prestito per studenti Discover.

Legame comune

Commonbond merita uno sguardo ravvicinato per il rifinanziamento del prestito studentesco se la flessibilità è un must per la tua vita finanziaria.

I mutuatari possono ottenere una tolleranza di 24 mesi, se necessario. E potresti liberare il tuo co-firmatario dal prestito lungo la strada. Potresti anche rifinanziare a tuo nome un prestito PLUS che il tuo genitore o tutore ha preso per tuo conto mentre eri a scuola.

Mi piace anche qualsiasi prestatore che può darti una stima solida senza un duro controllo sul tuo credito.

Per saperne di più:

• Leggi la mia recensione completa sul prestito studentesco Commonbond.

College Avenue

I mutuatari che vorrebbero rifinanziare un importo inferiore - o i mutuatari che vogliono iniziare a rimborsare i loro prestiti mentre sono ancora a scuola - dovrebbero dare un'occhiata da vicino a College Ave.

Potresti rifinanziare fino a $ 1, 000 o fino a $ 80, 000 con College Ave. La durata del prestito non supera i 15 anni.

Se sei ancora uno studente e temi che gli interessi passivi si accumuli durante il rinvio accademico, College Ave può aiutarti:potresti impostare un piano di pagamento di soli interessi con pagamenti a partire da $ 25 al mese.

College Ave non ha una politica ufficiale di tolleranza, ma la società valuterà le richieste di concessione caso per caso.

Per saperne di più:

• Leggi la mia recensione completa di College Ave.

Banca dei cittadini

Banca dei cittadini, che usa il nome Citizens One in alcuni mercati, può aiutare i mutuatari a rifinanziare il debito degli studenti anche se non hanno conseguito una laurea.

Questo prestatore ha anche un soffitto alto - $ 500, 000 — che può aiutare le persone con titoli di studio avanzati a rifinanziare il loro vecchio debito studentesco.

Tassi di interesse con andamento Banca Cittadini superiore alla media nazionale, ma puoi ottenere uno sconto dello 0,25 percento se hai un altro conto presso la Citizens Bank.

I mutuatari possono liberare il loro cofirmatario dal suo obbligo sul prestito dopo aver effettuato pagamenti puntuali per tre anni consecutivi.

I cittadini non offrono opzioni di tolleranza, ma il personale del servizio clienti del prestatore prenderà in considerazione le richieste caso per caso per opzioni di rimborso più flessibili.

Prima Repubblica

First Republic Bank si rivolge a mutuatari qualificati che hanno bisogno di prestiti di $ 25, 000 o più ($ 40, 000 o più per i laureati). La durata del prestito non supera i 15 anni.

Se sei idoneo, potresti ottenere alcuni dei migliori tassi di interesse sul mercato, risparmiando fino a migliaia di dollari a seconda del tuo livello di indebitamento.

Ma c'è un altro problema:per rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi con la Prima Repubblica, dovresti prima avere un conto corrente della Prima Repubblica e vivere in una zona con una filiale.

La banca serve la California, New York, Nuova Inghilterra, e parti della Florida insieme a Jackson, Wyoming.

Se vivi vicino a una filiale della Prima Repubblica, e vorresti rifinanziare il tuo debito studentesco, dare un'occhiata da vicino alla Prima Repubblica. Tieni a mente, la banca non offre concessioni o ristrutturazioni di pagamento.

Finanziamento del prestito per l'istruzione

Finanziamento del prestito per l'istruzione, o ELFI, specializzata nel rifinanziamento del debito studentesco, e il prestatore apprezza il servizio clienti più di molte aziende.

Se ti candidi, lavoreresti con un consulente di prestito personale che sarà disponibile via telefono, testo, o e-mail per guidare l'utente attraverso il processo di applicazione.

Avresti bisogno di prendere in prestito almeno $ 15, 000, e la durata del prestito non supera i 20 anni.

Education Loan Finance ha opzioni di rimborso flessibili, ma se torni a scuola non potrai beneficiare di un rinvio accademico.

Studentloans.com (Istruzione superiore di Brazos)

texani che hanno bisogno di almeno $ 10, 000 nel debito studentesco rifinanziato possono accedere a ottimi tassi attraverso Brazos Higher Education, un prestatore senza scopo di lucro.

Le qualifiche da prendere in prestito includono:

• Essendo un residente del Texas.
• Avendo bisogno di almeno $ 10, 000 rifinanziati.
• Avere un punteggio di credito di 720 o superiore.
• $ 60, 000 reddito annuo (30$, 000 se hai un cofirmatario).
• Il debito deve provenire da un college o università statunitense accreditato.

Se soddisfi questi requisiti, Brazos può aiutarti a risparmiare molto sugli interessi, in parte perché il creditore non cerca un profitto.

Brazos ha opzioni di tolleranza, ma sono limitati rispetto alle linee guida di un prestatore federale.

Per esempio, I periodi di tolleranza in caso di calamità naturali o difficoltà economiche non possono superare i tre mesi consecutivi con un prestito Brazos. Per tutta la durata del tuo prestito, la tua tolleranza per difficoltà economiche non può superare i 12 mesi cumulativi.

Tassi di interesse per il rifinanziamento del prestito studentesco

Ottenere un tasso di interesse più basso ispira molti di noi a rifinanziare il debito studentesco.

Interessi inferiori significa pagamenti inferiori e meno soldi di tasca tua per tutta la durata del prestito.

Puoi rifinanziare ogni volta che ti qualifichi per un tasso più basso, ma il rifinanziamento ogni due mesi diventerà noioso e richiederà tempo.

Alla maggior parte delle persone piace essere più strategici. Per esempio, aspettare fino a quando non riesci a radere almeno l'1% dal tuo tasso di interesse è una buona regola empirica.

TARIFFE AZIENDE TERMINI TIPI 3,21% - 8,77% da 5 a 20 anni federale e privato
Tariffe per studenti universitari e laureati dal 2,88% al 7,27% 5, 7, 8, 10, 12, 15 e 20 anni federale e privato
Tariffe per studenti universitari e laureati 3,39% - 7,75% da 5 a 20 anni federale e privato
Tariffe per studenti universitari e laureati 3,50% - 7,02% 5, 7, 10, 15, 20 anni federale e privato
Tariffe per studenti universitari e laureati 3,75% - 6,67% 5, 7, 10, 15, 20 anni federale e privato
Tariffe per studenti universitari e laureati Confronta le tariffe di 10 istituti di credito contemporaneamente Controlla le tariffe Il controllo delle tue tariffe non influisce sul tuo punteggio di credito!

Come ottenere le migliori offerte di prestiti per studenti Refi

Per avere più opzioni per il tuo rifinanziamento, dovrai eccellere nelle seguenti aree della tua vita finanziaria.

Se non riesci in una o più di queste aree, considera di passare qualche mese, o anche anni, apportare miglioramenti. Apportare alcuni miglioramenti potrebbe sbloccare ancora più risparmi.

Punteggio di credito:
Lavora sempre per migliorare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un rifinanziamento, se necessario. Avere il miglior credito possibile data la tua situazione è fondamentale per ottenere tassi di interesse migliori. Se hai un credito cattivo o giusto, prenditi il ​​​​tempo per elaborare strategie per migliorare il tuo credito. Una volta ottenuto un punteggio di credito superiore a 650 o più vicino a 700, probabilmente inizierai a vedere i tassi di interesse iniziare a scendere durante il rifinanziamento. Controlla il tuo ora gratuitamente su Credit Sesame.

Esperienza di lavoro:
I finanziatori vogliono vedere che puoi mantenere e gestire il tuo stipendio, mentre estingue i debiti correnti. Avere un lavoro solido per oltre un anno può fare molto per aiutarti a sembrare attraente per i finanziatori.

Tassi di mercato attuali:
Questo è semplice. Tieni d'occhio i tassi di mercato correnti per assicurarti di non lasciare soldi sul tavolo. Non ci vuole molto tempo per vedere quando i tassi di interesse sono i più bassi possibile.

Basso rapporto debito/reddito:
Il tuo rapporto debito/reddito è strettamente legato al tuo punteggio di credito. È sempre un elemento importante e separato che i finanziatori considerano nel determinare la tua capacità di ripagare i prestiti studenteschi appena rifinanziati. Riduci il rapporto debito/reddito per aumentare le tue possibilità di ottenere l'offerta migliore.

Tipi di tassi di rifinanziamento del prestito studentesco

Puoi anche prendere il controllo del processo decidendo quale tipo di tasso di interesse del prestito studentesco ti serve:

Tariffe fisse e variabili:

I tassi fissi non subiranno variazioni per tutta la durata del prestito. I tassi di interesse variabili possono aumentare o diminuire periodicamente. Se preferisci la prevedibilità di un pagamento mensile fisso, potresti preferire una tariffa fissa. Ma se i tassi di interesse rimangono bassi, i tassi variabili possono fornire un rimborso complessivo inferiore in confronto.

Rimborso a breve e lungo termine:

Rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi con un piano di rimborso a lungo termine (15 o 20 anni) potrebbe essere interessante perché questi prestiti riducono la tua rata mensile. Ma ricorda:i tassi di interesse saranno più alti sui prestiti a lungo termine e ti costeranno più soldi nel lungo periodo. I piani di rimborso a breve termine (5 anni) avranno tassi di interesse inferiori ma comporteranno pagamenti mensili più elevati rispetto a un prestito a lungo termine, puoi vedere gli importi di pagamento di esempio di seguito.

Anni APRILE Pagamento mensile Pagamento totale 5 3,14% $ 740 $ 44, 393 10 3.54% $ 404 $ 48, 450 15 3,91% $ 300 $ 53, 942

Ecco alcune altre cose da considerare:

Le tariffe cambiano frequentemente:
I tassi di interesse sui prestiti agli studenti sono una funzione dell'economia in generale. Se i tassi iniziano ad aumentare, potresti voler premere il grilletto su un rifinanziamento prima che i tassi aumentino ancora di più. Se i tassi iniziano a scendere, puoi potenzialmente massimizzare i tuoi risparmi aspettando il prossimo calo delle tariffe. Non devi essere un economista per monitorare i tassi di interesse. Dai un'occhiata ad alcuni siti di notizie finanziarie mentre fai acquisti in prestito.

Se non puoi qualificarti per un tasso di interesse più basso da solo perché hai una storia creditizia traballante o perché non hai mai ottenuto un prestito, considera di avere il tuo coniuge o genitore co-firma. Alcuni istituti di credito solleveranno il tuo cofirmatario dal suo obbligo sul prestito dopo che hai effettuato pagamenti puntuali per un periodo specificato. Se hai un segno dispregiativo sul tuo rapporto di credito e puoi risolverlo, fallo prima di rifinanziare il tuo debito studentesco.

Come confrontare i finanziatori di rifinanziamento del prestito studentesco

Tutti i finanziatori sulla mia lista sopra eccellono, ma uno o due possono soddisfare le tue esigenze meglio degli altri.

Puoi ottenere tutti i preventivi che desideri. Molti mutuatari ne ottengono solo tre, o anche meno citazioni, pensando che altre quotazioni offrissero tariffe uguali o simili. Questa scorciatoia può impedirti di trovare la migliore offerta disponibile.

Non importa quali numeri vedi nei tuoi preventivi, assicurati di considerare altri fattori oltre al tasso di interesse che potrebbero portare a costi aggiuntivi o risparmi extra:

• Flessibilità: Che tipo di prestiti devi finanziare? Cerchi prestiti a tasso fisso o variabile? Avrai bisogno di opzioni di rimborso flessibili?
• Tassi di interesse: Tieni d'occhio le tariffe competitive. Assicurati di far corrispondere il tuo obiettivo di risparmio totale con le tariffe offerte.
• Benefici: In caso di difficoltà finanziarie, come perdere il lavoro, può il tuo prestatore offrire una tolleranza, permettendoti di rimetterti in piedi prima di riavviare i pagamenti? Tieni un elenco aggiornato delle cose di cui hai bisogno da un prestatore, ed essere diligente nell'ottenere il maggior numero di tali benefici durante il rifinanziamento.
• Processi: Assicurati di essere a tuo agio con i passaggi richiesti dal prestatore prima di accettare un'offerta per rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi. Quanto tempo ci vuole dall'applicazione al rifinanziamento? Prenditi il ​​tempo necessario per ottenere risposta a tutte le tue domande.

Confronta più tariffe e opzioni senza un controllo della solvibilità

Credible è un mercato in cui puoi confrontare le opzioni di rifinanziamento del prestito studentesco e i tassi dei prestatori in un unico posto senza alcun costo per te. Ti offriranno anche fino a $750 se finalizzi un prestito attraverso il loro sito .

Il suo attuale elenco di istituti di credito comprende:Prestiti Advantage Education, Brazos, Banca dei cittadini, College Avenue, EDvestinU, ELFI, MEFA, PenFed, RISLA e SoFi.

A differenza di altri siti, Credible non consentirà ai suoi istituti di credito di eseguire controlli sul credito fino a quando non sarai pronto a finalizzare il tuo prestito.

Tratto più delle loro funzionalità nella mia recensione di prestito studentesco credibile.

Il rifinanziamento del prestito studentesco è una buona idea?

Anche quando lavori con un grande prestatore, sei ancora l'esperto della tua vita e del tuo debito.

Il tuo rifinanziamento può risparmiare molto in interessi, ma costa molto in protezione e flessibilità del prestito perso.

I seguenti dettagli dovrebbero aiutarti a contestualizzare le tue esigenze specifiche.

Rifinanziamento di prestiti pubblici e privati

Se hai prestiti studenteschi privati ​​da una banca, cooperativa di credito o un prestatore online, probabilmente sei un buon candidato per il rifinanziamento.

Se hai prestiti pubblici per studenti, considera se utilizzeresti le seguenti funzionalità prima di perderle in un prestito rifinanziato.

• Rimborso flessibile: I prestiti pubblici hanno spesso funzionalità di rimborso flessibili come Pay-As-You-Earn (PAYE) che basano il pagamento mensile sul reddito guadagnato.
• tolleranza :i prestatori pubblici offrono piani di concessione che ti consentono di interrompere i pagamenti per un periodo di tempo specifico se non puoi permetterti di pagare. Gli interessi in genere continuano a crescere anche quando non stai pagando. Molti istituti di credito privati ​​non offrono piani di concessione del prestito.
• Perdono :Alcuni mutuatari che lavorano nel settore pubblico possono ottenere il condono dei loro prestiti pubblici agli studenti. Il rifinanziamento in un prestito privato eliminerebbe questa possibilità.

Se utilizzerai una di queste caratteristiche dei tuoi prestiti pubblici, potresti voler mantenere i tuoi prestiti pubblici anche se costano di più in termini di interessi. Il rifinanziamento con un prestatore privato eliminerebbe queste protezioni sui prestiti governativi.

E mentre consideri questa decisione, tenere d'occhio la situazione politica. Il debito del prestito studentesco è una questione scottante al Congresso. I nostri membri della Camera e del Senato hanno molta influenza sulle politiche di prestito pubblico.

Cosa potresti perdere rifinanziando?

Dei $ 1,2 trilioni di debiti studenteschi attualmente dovuti negli Stati Uniti, più di 1 trilione di dollari proviene da prestiti federali.

A causa dell'enorme ammontare del debito federale dovuto dai neolaureati, Il Congresso ha adottato alcuni strumenti speciali per rendere il rimborso del prestito studentesco più accessibile e gestibile.

Se hai prestiti studenteschi federali, il rifinanziamento con un prestatore privato ti escluderebbe da alcuni programmi molto utili:

• Programmi di remissione del prestito: Il Programma di perdono del prestito di servizio pubblico e il Programma di perdono del prestito per insegnanti sono due dei più comunemente usati. Questi cancellano completamente i tuoi prestiti dopo aver soddisfatto determinati requisiti.
• Programmi speciali di rimborso :i prestiti federali spesso consentono ai mutuatari di utilizzare diversi tipi di piani di rimborso, inclusi piani di rimborso graduale, piani di rimborso basati sul reddito e piani di rimborso basati sul reddito.
• Differimento e tolleranza: Se ti affidi all'occasionale tolleranza o differimento mentre paghi il tuo debito, ricontrolla queste opzioni con qualsiasi prestatore privato che cerca di rifinanziare il tuo debito.

Rifinanzia quasi sempre i prestiti agli studenti privati

I prestatori privati ​​non offrono programmi innovativi come PAYE o remissione del debito. Quindi, se puoi risparmiare sugli interessi con un refi, non rischierai di perdere alcuna protezione federale.

Quindi hai una decisione più semplice da prendere con i prestiti privati:se puoi risparmiare denaro ottenendo un tasso di interesse più basso o una durata del prestito diversa, il nuovo rifinanziamento pagherà.

Devo rifinanziare o utilizzare PAYE?

Il rifinanziamento potrebbe abbassare il pagamento del prestito studentesco insieme al tasso di interesse, soprattutto se vai con un prestito a termine di 20 anni che spalma il tuo debito su più mesi.

L'opzione Pay-As-You-Earn (PAYE) di un prestito federale può anche ridurre il pagamento mensile. A seconda del tuo reddito, PAYE potrebbe ridurre il pagamento in modo più drammatico rispetto al rifinanziamento.

PAYE abbina il tuo pagamento al tuo reddito guadagnato. Il tuo prestatore di servizi di prestito utilizzerà il tuo modulo fiscale più recente e le tue risposte a diverse domande sul tuo budget familiare per calcolare la tua spesa discrezionale.

Tipicamente, il tuo pagamento non supererà il 10 percento del tuo reddito discrezionale. Quindi ogni anno dovresti ricalcolare il tuo pagamento.

Dopo 20 anni di piano PAYE, il tuo saldo residuo sarebbe stato perdonato. In base alle leggi vigenti, dovresti pagare le tasse sulla parte perdonata dei tuoi prestiti.

Se hai prestiti federali, dovresti considerare PAYE prima di rifinanziare se:

• Lavori in una professione a basso salario e lotti finanziariamente.
• Lavori nel settore pubblico o prevedi di lavorare nel settore pubblico, qualificarti per alcune forme di condono aggiuntivo del prestito.

Nella maggior parte dei casi pagherai di più durante la vita del tuo prestito utilizzando un piano PAYE, ma potresti essere disposto a fare quel sacrificio in cambio di un pagamento mensile più facile da gestire.

Se non sei così preoccupato per il pagamento mensile, un rifinanziamento può far risparmiare decine di migliaia di dollari sull'importo che pagherai durante la durata di un prestito.

FAQ

Ok, quindi ne abbiamo passate tante. Rivediamo rispondendo ad alcune domande frequenti.

La maggior parte di questo è stato trattato sopra, ma questo formato può rendere i dettagli più facili da digerire.

Vale la pena rifinanziare i prestiti agli studenti?

Questo dipende, quasi interamente, sui dettagli del tuo prestito e della tua vita finanziaria.

Sì, potresti risparmiare migliaia di dollari di interessi rifinanziando.

Per esempio, se hai contratto un prestito privato e il tuo tasso di interesse è superiore al 4%, allora potresti essere in grado di ottenere una tariffa più bassa. Anche se disponi di prestiti studenteschi federali e/o privati, puoi consolidarli, rifinanziare, e ottenere una tariffa migliore.

Ma potresti anche perdere l'accesso a strumenti utili come le opzioni di perdono e i periodi di tolleranza.

Dovrai decidere dove cadi in questo spettro.

Le banche rifinanziano i prestiti agli studenti?

Sì, molte banche tradizionali e cooperative di credito rifinanzieranno i tuoi prestiti. Banche come Wells Fargo e Citizens Bank hanno programmi specifici di rifinanziamento dei prestiti agli studenti.

Ma, tipicamente, farai meglio a prendere il controllo del processo trovando un prestatore online che soddisfi le tue esigenze specifiche.

Con quale frequenza puoi rifinanziare i prestiti agli studenti?

Non dovresti aver bisogno di rifinanziare ripetutamente il tuo debito. Ma, tecnicamente, sei libero di rifinanziare ogni volta che un prestatore approverà il tuo prestito.

I periodi migliori per rifinanziare sono quando i tassi di interesse sono scesi di mezzo punto o più al di sotto del tasso che stai attualmente pagando, o quando desideri combinare più prestiti studenteschi in un unico pagamento.

Anche, se hai migliorato il tuo punteggio di credito da quando hai preso in prestito, ora puoi beneficiare di tariffe e condizioni migliori, consentendo alcuni risparmi significativi in ​​caso di rifinanziamento.

Che cos'è il rifinanziamento del prestito studentesco?

Il rifinanziamento del prestito studentesco funziona in modo molto simile a un rifinanziamento ipotecario. Il tuo nuovo prestatore paga il tuo prestatore esistente. Quando il processo è completo, devi al nuovo creditore il saldo del tuo vecchio prestito più interessi e commissioni.

Il punto è ottenere condizioni di prestito migliori dal tuo nuovo prestatore. I termini di prestito migliorati possono farti risparmiare denaro rispetto al tuo vecchio prestito.

Di quale punteggio di credito ho bisogno per rifinanziare i prestiti agli studenti?

A differenza dei prestiti federali per studenti universitari che non richiedono un buon punteggio di credito o una storia creditizia consolidata, un rifinanziamento del prestito studentesco ha in genere standard di credito più elevati.

I mutuatari con un punteggio di 650 o superiore dovrebbero essere in grado di rifinanziare. Certo, i finanziatori hanno l'autorità di stabilire i propri requisiti, e alcuni potrebbero richiedere un punteggio fino a 680. I finanziatori privati ​​tendono ad aspettarsi punteggi più alti o almeno un co-firmatario.

È una buona idea rifinanziare un prestito studentesco?

Ricevo questa domanda più di quanto ti aspetti. È difficile perché la risposta dipende molto dalle tue esigenze individuali.

Se stai pagando nell'intervallo del 6% su un saldo elevato, soprattutto se si tratta di un prestito privato, è probabile che risparmierai migliaia di dollari di rifinanziamento, supponendo che tu possa qualificarti per un nuovo prestito, Certo.

Ma i prestiti federali hanno vantaggi che non vuoi ignorare, come la possibilità di ottenere il condono del prestito e di ristrutturare il piano di pagamento se necessario.

Assicurati di considerare queste perdite insieme al tasso di interesse e alle condizioni del prestito.

Ci sono svantaggi nel rifinanziare i prestiti agli studenti?

Scambiando prestiti pubblici per prestiti privati, perderesti alcune protezioni federali come il potenziale per il perdono.

Anche, i prestiti privati ​​non sarebbero perdonati se morissi con un saldo sul tuo conto. La tua famiglia dovrebbe trovare un modo per rimborsare i prestiti. L'assicurazione sulla vita può aiutare molto qui.

Qual è la differenza tra rifinanziamento privato e consolidamento federale?

Grande domanda. Ecco una ripartizione:

• Consolidamento di solito avviene attraverso il Federal Direct Consolidation Program, che ti consente di combinare i tuoi prestiti governativi in ​​modo da poter effettuare un unico pagamento mensile. Puoi anche prolungare la durata del tuo prestito, allo stesso tasso di interesse. Ciò potrebbe ridurre i tuoi pagamenti mensili, ma potrebbe significare che finirai per pagare di più in termini di interessi complessivi.
• rifinanziamento è quando paghi il tuo vecchio prestito, o prestiti, stipulando un nuovo prestito, in genere a un tasso di interesse inferiore. Mentre un tasso più basso è una buona notizia, il tuo nuovo prestito potrebbe non avere tutti i vantaggi per il mutuatario associati ai prestiti governativi.

Come posso rifinanziare i miei prestiti studenteschi?

Ecco una lista di cose da fare:

#1. Trova un prestatore disposto a rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi.
L'elenco di cui sopra fornisce un ottimo punto di partenza. Siamo fortunati ad avere un mercato in crescita di istituti di credito che possono rifinanziare prestiti sia federali che privati ​​con tassi di interesse interessanti.

#2. Presentare una domanda di rifinanziamento.
Avrai bisogno di diverse informazioni per candidarti, compreso il saldo del prestito, reddito, e punteggio di credito.

# 3 Accetta. Seleziona la migliore offerta, rivedere i nuovi termini e le informazioni sul prestito, e accettare.

Ho diritto al rifinanziamento del prestito studentesco?

Il tuo punteggio di credito, la tua storia lavorativa, e il tuo rapporto debito/reddito ti aiuterà a rispondere a questa domanda. In tal senso, rifinanziare i prestiti agli studenti funziona in modo molto simile al prestito ipotecario.

Se non puoi qualificarti da solo, cercare un prestatore che consenta un co-firmatario. Che si tratti di un genitore, un coniuge, o un ottimo amico, un co-firmatario può semplificare notevolmente la vita in caso di problemi di credito.

Alcuni dei migliori istituti di credito della mia lista ti consentono di liberare il tuo co-firmatario dai suoi obblighi dopo aver effettuato pagamenti puntuali per alcuni anni.

Cosa succede quando rifinanzi i prestiti agli studenti?

Il rifinanziamento sostituisce il debito esistente con nuovo debito. Il tuo nuovo prestatore pagherà il tuo vecchio prestatore.

Quindi, dovrai i tuoi nuovi pagamenti del prestatore ogni mese. Idealmente, il tuo nuovo prestatore offrirà condizioni e tassi migliori rispetto al tuo vecchio prestatore.

Rifinanzia i prestiti agli studenti se è giusto per la tua vita, Il tuo debito

Gestire i tuoi prestiti studenteschi non significa fare quello che stanno facendo i tuoi amici o familiari. Dai sempre un'occhiata alla tua situazione attuale e prenditi il ​​​​tempo per elaborare una strategia per un piano di attacco per sbarazzarti del debito.

Il rifinanziamento potrebbe avere molto senso per i giovani ingegneri del software che stanno appena entrando nel settore, mentre un difensore d'ufficio o un impiegato del governo potrebbe trarre vantaggio a lungo termine dal mantenere i propri prestiti federali.

Non esiste una formula valida per tutti. Sii premuroso e ponderato con la tua situazione e puoi trovare una soluzione personalizzata appositamente per la tua vita.