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Che cos'è l'accisa e chi la paga?

Può essere difficile tenere traccia di tutti i termini e il gergo che ti viene lanciato quando si tratta delle tue finanze personali. Devi sapere quali sono gli interessi composti e i mutui a tasso variabile a come funzionano i piani a contribuzione definita e le plusvalenze e le perdite in conto capitale.

E quelli sono solo i termini di finanza personale più comuni là fuori. Parte del gergo che incontrerai è decisamente oscuro.

Potresti non sapere cosa sono le accise, ma hanno un impatto diretto sulle tue finanze personali e su quanto spendi ogni anno. Imparare a conoscere queste tasse può essere utile mentre ti sforzi di aumentare i tuoi risparmi e tagliare le tue spese.

Definizione delle accise

Un'accisa è una tassa federale applicata su beni specifici, come gas e carburante, nonché su servizi e attività come il gioco d'azzardo e l'utilizzo di autocarri pesanti. Viene pagato principalmente da aziende e commercianti, che poi lo applicano al costo del loro prodotto, ma ci sono alcuni casi in cui un consumatore pagherà un'accisa relativa agli immobili o al fondo pensione.

La buona notizia sulle accise? Raramente ne pagherai uno direttamente. La cattiva notizia? A seconda delle tue abitudini di spesa, potresti pagarli quando fai acquisti presso la stazione di servizio, il supermercato o il minimarket locale.

Questo perché le accise sono generalmente riscosse su aziende o commercianti. Questi commercianti trasferiscono quindi tali costi sui consumatori sotto forma di prezzi più elevati. Un buon esempio? Quando riempi il serbatoio della tua auto, paghi di più per un gallone di benzina a causa delle accise riscosse su di esso.

A volte le accise vengono addebitate sui comportamenti. Ad esempio, potresti pagare di più per giocare a causa delle accise addebitate ai casinò. Gli operatori di camion pagano le accise per utilizzare le autostrade federali.

Le accise potrebbero essere fastidiose per i consumatori, ma sono importanti per il governo federale. Oltre alle imposte sul reddito, le accise rappresentano una parte delle entrate su cui fa affidamento il governo federale.

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Tipi di accise federali

Esistono tre tipi principali di accise federali:

Accise Ad Valorem

"Ad valorem" è una frase latina che significa "secondo il valore". Un'accisa ad valorem, quindi, viene riscossa su beni specifici di una percentuale fissa basata sul valore del prodotto.

Potrebbe sembrare complicato, ma ecco una semplice spiegazione:l'IRS applica un'accisa del 10% sui servizi di abbronzatura indoor. Se un salone di abbronzatura addebita $ 150 a sessione, dovrebbe pagare l'IRS $ 15 in accise per ogni sessione che fornisce ai suoi clienti. Se il salone addebitasse $ 200 a sessione, pagherebbe $ 20 per ogni sessione all'IRA.

Il governo federale addebita anche una tassa del 10% sulla vendita di armi da fuoco. Ancora una volta, questa è un'accisa ad valorem. Se un commerciante ti vende armi da fuoco per un valore di $ 500, quel commerciante dovrà pagare $ 50 al governo sotto forma di accise.

Come per tutte le accise, i commercianti potrebbero addebitare ai clienti di più, ad esempio costi di sessione più elevati per l'abbronzatura, per compensare l'imposta che stanno pagando.

Accise specifiche

Un'accisa specifica è una commissione fissa riscossa sui prodotti in base all'unità venduta. Ancora una volta, non è così complicato come potrebbe sembrare.

Il governo federale addebita un'accisa di $ 1,01 su ogni pacchetto di sigarette. Questo aiuta a spiegare perché le sigarette sono così costose oggi. I commercianti aumentano il prezzo per trasferire parte dei costi delle accise applicate su questi prodotti.

L'accisa federale sulla benzina è di 18,4 centesimi al gallone e 24,4 centesimi al gallone per il carburante diesel. Anche in questo caso, queste tasse si manifestano in genere in prezzi più elevati alla pompa.

Tassa sul peccato

Prodotti come sigarette, tabacco, birra, altre forme di alcol e armi da fuoco sono spesso riscossi con tasse aggiuntive, di solito a livello statale, note come tasse sul peccato. Anche al gioco d'azzardo vengono spesso addebitate queste tasse sul peccato.

L'obiettivo di queste tasse è spesso di scoraggiare le persone dall'utilizzare determinati prodotti, come alcolici o sigarette, in quantità eccessive.

L'esempio più comune? Sigarette. Questo prodotto è spesso colpito sia dalle accise federali che dalle tasse statali sul peccato. A New York, lo stato addebita un'accisa di $ 4,35 sui pacchetti di sigarette da 20. Combina questo con l'accisa federale di $ 1,01 su un pacchetto di sigarette e questa è un'accisa totale di $ 5,36 su un singolo pacchetto di sigarette, qualcosa che invia il costo alle stelle.

Le tasse sul peccato variano a seconda dello stato in cui vivi. In Virginia, ad esempio, lo stato addebita solo una tassa sul peccato di 30 centesimi ogni 20 pacchetti di sigarette.

Esempi di accise

Probabilmente acquisti molti articoli che sono stati colpiti dalle accise. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, non stai pagando queste tasse direttamente. I commercianti pagano le tasse e poi compensano questi costi addebitandoti di più per i tuoi acquisti. Ci sono rari casi, tuttavia, in cui i consumatori pagano direttamente le accise per conto proprio.

Accise indirette

I tipi più comuni di accise sono indiretti. Come suggerisce il nome, queste tasse le paghi ma in modo indiretto, in un aumento del prezzo del prodotto. I commercianti, che pagano direttamente queste accise, trasferiscono l'imposta su di te sotto forma di un prezzo di acquisto più elevato.

Ecco alcuni dei prodotti più costosi a causa delle accise indirette:

  • Carburante, inclusi gas, diesel, jet fuel e carbone
  • Alcool e prodotti del tabacco
  • Armi da fuoco e munizioni
  • Acquisti di autocarri pesanti e rimorchi
  • Attrezzature per la pesca sportiva all'aperto, comprese canne, canne e motori per barche
  • Biglietti aerei e crociere
  • Assicurazione estero 
  • Servizi telefonici
  • Servizi di abbronzatura indoor
  • Gioco d'azzardo

Accise dirette

In rari casi, pagherai direttamente le accise. La parte difficile? Di solito non vengono chiamate accise.

Ecco alcuni esempi di accise dirette che paghi di tasca tua.

  • Sarai colpito da un'accisa diretta se effettui contributi IRA in eccesso rispetto al limite di contribuzione annuale. Questa tassa è riscossa dall'IRS. Puoi evitare questa tassa, tuttavia, se correggi i pagamenti in eccesso entro una scadenza specifica. Questo tipo di accisa è noto come "imposta penale".
  • L'Affordable Care Act contiene diverse accise relative all'assistenza sanitaria, in particolare per chi non ha un'assicurazione sanitaria. Pagheresti queste accise se non ti iscrivessi alla copertura assicurativa sanitaria. Si noti, tuttavia, che al momento della stesura di questa storia molte di queste tasse penali sono state posticipate dal governo federale.
  • La tua casa, i veicoli e altri beni includono le accise dirette riscosse da alcuni governi locali e statali. Probabilmente pensi a queste tasse con il loro nome più comune:tasse sulla proprietà.

Se hai domande su come queste accise dirette influiscono sulle tue finanze, rivolgiti al tuo consulente finanziario. Le regole relative alle tasse sulla proprietà e alle penalità possono cambiare. È meglio, quindi, consultare i propri consulenti finanziari prima di prendere qualsiasi decisione basata su di essi.

In che modo l'accisa è diversa dall'imposta sulle vendite?

Probabilmente hai più familiarità con le tasse sulle vendite. Dopotutto, li paghi direttamente ogni volta che effettui un acquisto. In che modo, tuttavia, differiscono le imposte sulle vendite e le accise? Ecco una rapida carrellata.

Le imposte sulle vendite vengono riscosse sulla maggior parte dei beni e servizi al dettaglio che acquisti. Si aggiungono al prezzo di caramelle, giocattoli, vestiti, cibo, bevande, ferramenta, oggetti d'antiquariato e molti altri prodotti. Pagherai di più quando acquisti questi articoli a causa delle imposte sulle vendite.

Ci sono alcuni articoli, considerati essenziali, che sono esenti dall'imposta sulle vendite. Ciò include l'affitto dell'appartamento, le bollette e le medicine.

Potresti pagare meno in tasse di vendita a seconda di dove vivi. Alcuni stati non applicano affatto le tasse sulle vendite e altri applicano tariffe inferiori. Gli stati spesso applicano tasse di vendita inferiori per articoli diversi. Ad esempio, diversi stati applicano un'imposta sulle vendite inferiore sul cibo acquistato nei negozi di alimentari.

Le accise, tuttavia, vengono applicate solo a beni e servizi specifici, come alcol, gas e sigarette. Per questo motivo, costituiscono una pozione più piccola delle entrate statali rispetto alle imposte sulle vendite addebitate dagli stati.

Puoi pagare un'accisa online?

Non puoi pagare le accise indirette online, ovviamente, perché i commercianti, non tu, pagano queste tasse. Tuttavia, puoi pagare le accise dirette online.

Gli individui possono pagare le loro accise dirette online attraverso il sito web del dipartimento delle entrate nei loro stati di origine. Le aziende possono pagare le accise su base trimestrale compilando un modulo 720 all'IRS tramite il sistema elettronico di pagamento delle tasse federale, meglio noto come EFTPS, o tramite posta.

Conclusione

Le tasse sono uno stile di vita negli Stati Uniti. E anche se hai poco controllo sulle accise, soprattutto quelle indirette, sapere come funzionano ed essere consapevole dell'impatto che hanno sui prodotti che acquisti può aiutarti a risparmiare più denaro e migliorare la tua salute finanziaria.

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