Future Value (FV):cos'è e come calcolarlo

Quando investi i tuoi soldi, probabilmente vorrai sapere quanto varrà il tuo investimento in futuro. Ecco perché il calcolo del valore futuro è così vantaggioso:aiuta gli investitori a stimare quanto può valere un investimento, tramite interessi semplici o composti.

Che cos'è il valore futuro?

Il valore futuro (FV) calcola quanto varrà un importo di risparmio iniziale in base all'importo investito, all'importo dei contributi regolari e al periodo di tempo in cui è detenuto in un veicolo di investimento fruttifero o che apprezza. Il valore futuro dimostra che i vantaggi della capitalizzazione degli interessi e dell'avvio di un piano di risparmio il prima possibile possono portare ad accumulare una quantità significativa di ricchezza.

Comprendere il valore futuro

La chiave per comprendere il valore futuro è imparare come funziona l'interesse. In sostanza, sono i soldi che guadagni dai fondi che tieni in un conto, come un conto di risparmio o certificato di deposito (CD), o un investimento fruttifero, come un fondo obbligazionario o obbligazionario.

Valore futuro di un account che guadagna interessi semplici

L'interesse semplice è una somma di denaro pagata in base all'importo principale. In altre parole, non riceverai interessi sugli interessi già maturati nel tuo account.

Quella che segue è la formula del valore futuro per il calcolo dell'interesse semplice:

VV =tasso di interesse x importo principale x numero di anni

Supponiamo che tu abbia investito $ 1.000 in un conto di investimento che guadagna un tasso annuo del 7% e desideri scoprire quanto guadagnerai in 2 anni:

VV =0,07 x 1.000 x 2 =$ 140

Ciò significa che guadagnerai $ 140 o $ 70 ogni anno con interessi semplici.

Valore futuro di un account che guadagna interessi composti

L'interesse composto differisce dall'interesse semplice in quanto qualsiasi interesse che guadagni si basa sul tuo saldo attuale nel tuo account. In altre parole, qualsiasi interesse guadagnato viene aggiunto all'importo principale. Quando sarà il momento di calcolare quanto interesse guadagnerai in seguito, sarà basato su un capitale più grande e il pagamento degli interessi sarà maggiore.

VV =P x (1 + [R/N]) ^NT

Dove:

• P =saldo principale
• R =tasso di interesse
• N =numero di volte in cui l'interesse è composto
• T =numero di anni in cui il denaro è composto

Ad esempio, investi $ 1.000 in un account che guadagna il 7% di interessi composti mensilmente o 12 volte all'anno. Diamo un'occhiata a quanto guadagnerai in due anni:

VV =1000 x (1 + [0,07 / 12]) ^{(12 x 2)}   =$ 1.149,81

Ciò significa che guadagnerai circa $ 1.149,81 dopo 2 anni.

Come puoi vedere da entrambi gli esempi sopra, c'è una differenza significativa nel guadagnare interessi semplici rispetto a interessi composti. È lecito ritenere che più a lungo manterrai i fondi in un conto che guadagna interessi composti, più guadagnerai, con conseguenti guadagni significativi a lungo termine.

Future Value Rewards Acquirenti di rischio

Al suo interno, un tasso di interesse riflette la rischiosità della transazione. Tutti i prestiti tendono a essere addebitati con un ricarico a un tasso di riferimento e dipendono da una serie di altri fattori.

Interessi addebitati

Il tasso di interesse che ti viene addebitato (o il markup) dipende dal tipo di prestito e dal punteggio di credito e dalla cronologia del mutuatario.

Ad esempio, i mutui, che sono generalmente considerati il ​​tipo meno rischioso di prestiti al consumo, applicano tassi di interesse più elevati ai mutuatari con un rating creditizio scadente. Questo perché gli istituti di credito credono di correre un rischio perché la probabilità che quel mutuatario sia inadempiente su un prestito è alta. Tuttavia, i tassi ipotecari sono generalmente inferiori rispetto ad altri tipi di prestito poiché è considerato un prestito garantito, un prestito garantito da garanzie reali

Le carte di credito, d'altra parte, sono generalmente il tipo più rischioso di prestito al consumo e hanno tassi elevati, spesso a due cifre, perché non sono garantiti.

Interessi offerti

Tutti gli investimenti competono in un mercato per i nostri dollari di investimento. Hai l'opportunità di investire in vari istituti finanziari e in diversi prodotti come azioni, obbligazioni, immobili, mercato ipotecario secondario e materie prime fisiche.

In generale, più alto è il tasso di interesse, più rischioso tende ad essere l'investimento. A seconda del tipo di account, hai il potenziale per guadagnare di più, ma c'è anche la possibilità di perdere denaro. Chi ha un piano di investimento a lungo termine potrebbe essere a suo agio assumendosi maggiori rischi, mentre chi ha obiettivi a breve termine potrebbe no.

Il valore futuro viene utilizzato solo con conti fruttiferi di interessi?

Calcolare il valore futuro per i conti investiti in azioni, fondi comuni di investimento o ETF è meno semplice di quanto non lo sia per i conti fruttiferi come quelli offerti dalle banche. Gli investitori nel mercato azionario guadagnano denaro attraverso l'apprezzamento del valore di un'azione e i dividendi pagati agli azionisti. Tieni presente che è impossibile prevedere di anno in anno come andrà un'azione o se verranno pagati i dividendi. Tuttavia, questa volatilità (gli investimenti che salgono e scendono di valore più spesso) tende ad avere rendimenti complessivi più elevati.

Come viene calcolato il valore futuro per i conti non fruttiferi?

I conti che normalmente non generano interessi sono chiamati note non fruttifere. Si tratta di un'obbligazione senza tasso di interesse dichiarato al suo valore nominale. Piuttosto, è implicito.

Funziona così:la banconota viene utilizzata per un importo inferiore al valore nominale e, man mano che matura, l'intero valore nominale viene rimborsato, guadagnando un profitto per l'investitore.

Diciamo che hai una banconota infruttifero con un valore nominale di $ 10.000 ma la società che prende in prestito il denaro riceve solo $ 7.000. Si impegna a pagare l'intero $ 10.000 nei prossimi 5 anni. Ciò significa che riceverai in media $ 600 di interessi all'anno.

Riepilogo:inizia presto e lascia che i tuoi soldi lavorino per te

Guardare il valore futuro dei tuoi investimenti è importante per determinare in cosa vuoi investire, così come la ricchezza potenziale che accumulerai a lungo termine. Sia i conti a interesse semplice che quello composto offrono la possibilità di guadagnare rendimenti decenti, anche se l'interesse composto ti farà guadagnare di più nel corso della tua vita. Come per tutte le decisioni finanziarie, consulta un consulente finanziario per vedere cosa funziona meglio per te.

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