Tutto quello che devi sapere sull'apertura di un conto di risparmio

Un conto di risparmio è un luogo sicuro in cui conservare i tuoi soldi che guadagna una piccola percentuale di interessi ogni anno mentre i tuoi fondi crescono verso i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Le esigenze di risparmio di tutti sono diverse. Che tu stia risparmiando per un biglietto aereo o per l'acconto della casa, o hai bisogno di un facile accesso rispetto al voler riporre il denaro intatto, è importante fare una piccola ricerca per trovare un conto di risparmio adatto a te.

Vantaggi di un conto di risparmio

Se inizierai a dividere diligentemente parte del tuo reddito in risparmi ogni mese, dovresti considerare di trovare un conto di risparmio che massimizzi le tue risorse. Fortunatamente, i conti di risparmio offrono una miriade di vantaggi per aiutarti a mantenere i tuoi soldi al sicuro e in costante crescita.

Sicurezza

Fare scorta di contanti sottopone i tuoi soldi a furti e danni. Conti di risparmio, d'altra parte, offrono sicurezza e stabilità. Sono un'ottima opzione a basso rischio perché sono assicurati a livello federale, nel senso che se la banca fallisce, sei coperto fino a $ 250, 000.

Crescita

Tutti i conti di risparmio offrono il pagamento degli interessi sul tuo saldo. Questo perché i tuoi soldi non rimangono solo stagnanti:le banche li prestano e guadagnano con gli interessi. Mentre la maggior parte delle banche nazionali e locali offre tassi di interesse relativamente bassi con una media di appena lo 0,06% annuo (con la maggior parte delle grandi banche solo dello 0,01%), puoi esaminare opzioni alternative ai conti di risparmio tradizionali come i conti del mercato monetario e i certificati di deposito che offrono un ritorno sull'investimento leggermente maggiore.

Facilità d'uso

Se hai un conto corrente e deposito presso la stessa banca, di solito è facile trasferire denaro tra i due conti. La maggior parte delle grandi banche offre servizi di mobile banking, e puoi anche considerare di impostare i trasferimenti automatici in modo da poter risparmiare senza nemmeno pensarci.

Alternative ai tradizionali conti di risparmio

Ora che capisci l'importanza di avere un conto di risparmio, è il momento di decidere quale tipo di account è giusto per le tue esigenze. La maggior parte delle persone opta per conti di risparmio tradizionali presso la propria banca nazionale o locale, ma non devi limitarti a una sola opzione. Diversifica i tuoi risparmi tenendo d'occhio i conti con il miglior tasso di interesse e le commissioni più basse. Considera di parlare con un consulente finanziario per assicurarti di scegliere il conto giusto per te.

Certificato di deposito

Certificati di deposito, o CD, sono un tipo di conto di risparmio che viene fornito con una data di prelievo fissa. Puoi impostare questo valore da tre mesi a cinque anni, quindi scegli saggiamente. Se devi ritirarti in anticipo, pagherai una penale. Il vantaggio? Tassi di interesse elevati:fino al tre percento all'anno. Questa è un'ottima opzione se sai che non avrai bisogno dei tuoi fondi per un po'.

Conto del mercato monetario

I conti del mercato monetario offrono un tasso di interesse migliore rispetto a un conto di risparmio tradizionale, in media dallo 0,08 allo 0,11%. Sono ideali per coloro che desiderano controllare funzionalità come una carta di debito:tieni presente il limite di sei transazioni mensili standard per la maggior parte dei conti di risparmio. Per qualcosa di più di questo, un conto corrente regolare potrebbe essere una misura migliore.

Conti di risparmio online

I conti di risparmio online sono simili a quelli tradizionali, senza tutti i costi generali. A causa di ciò, di solito pagano tassi di interesse più elevati e non addebitano spese di manutenzione. Di solito sono ottimizzati per i dispositivi mobili e consentono trasferimenti elettronici dal tuo conto corrente.

Usi pratici per il tuo conto di risparmio

Una volta aperto il tuo account, potresti renderti conto di avere molte domande su cosa risparmiare e quanto mettere da parte. Le risposte a queste domande varieranno per ognuno a seconda delle proprie esigenze e del proprio stile di vita, ma qui ci sono alcuni degli usi più comuni da considerare:

Cuscino spesa vivente

Proprio alla fine, è meglio risparmiare abbastanza per avere un cuscino per le spese di soggiorno di base come l'affitto e le bollette nel caso in cui tu perda improvvisamente il lavoro o necessiti di un periodo di ferie prolungato per qualsiasi motivo. Il cuscino può essere da tre a sei mesi di spese di soggiorno a seconda di cosa ti senti a tuo agio e di quanto sei in grado di risparmiare. Dopo che questa rete di sicurezza è stata istituita, puoi concentrarti sul risparmio per altre esigenze.

Acquisti importanti

Un altro uso comune per i conti di risparmio è quello di prepararsi per importanti acquisti della vita come un acconto per un'auto o una casa. Puoi anche usare il tuo account per risparmiare per "desideri" più lussuosi piuttosto che per "bisogni, "come una vacanza o un nuovo laptop. Ricorda che hai il pieno controllo su quando e su cosa spendere i tuoi risparmi.

Risparmio di emergenza

Sappiamo tutti che la vita può essere imprevedibile:ecco perché è sempre intelligente avere un piano di riserva. Avere un fondo di emergenza può essere un sollievo in caso di incidente stradale o emergenza medica. Decidere quanto tenere in un fondo di emergenza dipende molto da fattori legati allo stile di vita come avere figli, animali domestici, o prestiti agli studenti. Tieni conto di cose come queste quando decidi quanto mettere nel tuo fondo di emergenza.

Se trovi difficile determinare quanto dedicare ai tuoi risparmi ogni mese, prova il metodo di budgeting 50/30/20, che prevede la spesa:

• 50% del tuo reddito mensile sugli elementi essenziali
• 30% del tuo reddito mensile sui desideri
• 20% del tuo reddito mensile sui risparmi

Questo 20% potrebbe sembrare piccolo, ma può accumularsi rapidamente e assicurarti di avere il cuscino di cui hai bisogno. Prova il nostro calcolatore di budget 50/30/20 per vedere quanto dovresti investire ogni mese per risparmiare.

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Commissioni e restrizioni del conto di risparmio

Ora che hai deciso dove e cosa salvare, familiarizza con le politiche della tua banca. Rispettare le regole assicurerà che le banche non ti addebitino commissioni facilmente evitabili.

Transazioni limitate

Le leggi federali ti limitano a sei transazioni di "convenienza" al mese nel tuo conto di risparmio. Ciò include cose come i trasferimenti sul tuo conto corrente, pagamenti automatici delle bollette, e controlli. Non preoccuparti di non avere accesso ai tuoi soldi:non ci sono limitazioni su bancomat o prelievi di persona.

Requisiti di saldo minimo

La maggior parte delle grandi banche richiede solo $ 25 per aprire un conto di risparmio, e la maggior parte degli account online non richiede alcun saldo minimo. Però, se vuoi evitare le tasse, il requisito minimo di saldo per la maggior parte delle grandi banche è di $ 300. I conti del mercato monetario richiedono spesso un saldo minimo molto più elevato.

Spese di manutenzione mensili

Se vuoi evitare fastidiose spese di manutenzione mensili, è importante mantenere il saldo minimo richiesto. Alcune banche rinunciano alle tasse per gli studenti sotto i 18 anni o se hai un certo numero di bonifici automatici ogni mese.

Quando si tratta di risparmiare denaro, hai delle opzioni. La scelta del conto giusto ti consentirà di massimizzare le tue entrate e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Con un po' di budget e pianificazione, potrai goderti cose come vacanze migliori, una nuova auto, e alla fine, maggiore sicurezza finanziaria.

Fonti:L'equilibrio | Valore Pinguino | Valore Pinguino | SmartAsset