Come guadagnare "reddito sul tuo reddito" reinvestindo i tuoi dividendi, secondo gli esperti

Non esiste al mondo denaro gratuito, ma i dividendi degli investimenti si avvicinano.

Lungo il tuo percorso di investimento, probabilmente vedrai attività classificate come dividendi nei tuoi conti. I dividendi sono pagamenti restituiti agli investitori, di solito quando una società registra un profitto. Azioni e fondi possono entrambi pagare dividendi e l'importo e la frequenza dei dividendi pagati possono variare in base alla società o al fondo.

I dividendi sono considerati reddito, quindi sta a te scegliere cosa fare con quel reddito. Molte persone scelgono di utilizzare il denaro per reinvestire nelle stesse società o fondi, mentre altri scelgono di prendere il denaro. Mentre prendere il denaro può avere senso per coloro che si trovano nelle fasi successive del loro viaggio di investimento, gli esperti affermano che reinvestire i dividendi e sfruttare la magia della crescita composta è la mossa migliore per la maggior parte degli investitori.

Ecco cosa sapere sul reinvestimento dei dividendi e come utilizzarlo per far crescere la tua ricchezza.

Che cos'è il reinvestimento dei dividendi e come funziona?

Quando le aziende guadagnano più delle loro spese, possono reinvestire il denaro extra nella propria azienda o passarlo agli azionisti come dividendo per condividere i profitti, spiega Gina Sanchez, chief market strategist di Lido Advisors, un investimento con sede a Los Angeles consulenza. Puoi pensare ai dividendi come a un modo in cui le aziende premiano gli azionisti a lungo termine per il possesso delle loro azioni.

Non tutte le aziende offrono un dividendo. Alcune aziende scelgono di reinvestire i propri profitti in ricerca e sviluppo per far crescere la propria attività e aumentare il prezzo delle azioni, mentre altre condividono i propri profitti come dividendi con gli investitori. Le società con una comprovata esperienza nell'aumento dei pagamenti di dividendi agli investitori ogni anno sono conosciute come Dividend Kings e Dividend Aristocrats.

Quando un'azione o un fondo che paga dividendi dichiara un dividendo, viene pagato agli azionisti, di solito in contanti ma occasionalmente come azioni aggiuntive. I piani di reinvestimento dei dividendi, noti anche come DRIP, sono un accordo che consente agli azionisti di determinati titoli di utilizzare i propri dividendi per acquistare azioni intere o frazionarie aggiuntive di azioni, ETF o fondi comuni di investimento senza costi aggiuntivi.

Se hai scelto di reinvestire i tuoi dividendi, il denaro verrà utilizzato per acquistare azioni aggiuntive dell'investimento sottostante, aumentando le tue partecipazioni nella società o nel fondo.

Il reinvestimento dei dividendi fa lavorare i tuoi soldi per te, spiega Sachin Jhangiani, co-fondatore e CMO di Elevate.Money, una piattaforma di investimento immobiliare. "Stai guadagnando dal tuo reddito - e questo è il potere della capitalizzazione", dice.

Puoi anche scegliere di prendere i contanti per spendere quello che vuoi, ad esempio per coprire le tue spese di soggiorno. Oppure, se desideri limitare la tua esposizione a una particolare società o fondo, puoi prendere il dividendo in contanti e utilizzare il denaro per acquistare altri investimenti per diversificare ulteriormente il tuo portafoglio.

Dovresti reinvestire o prendere i soldi?

Il fatto che tu debba reinvestire i dividendi o prendere i contanti dipende da due fattori principali:se desideri aggiungere più azioni o fondi dello stesso portafoglio al tuo portafoglio e dove ti trovi nella sequenza temporale dell'investimento.

Anche se potrebbe essere allettante prendere i contanti, il reinvestimento potrebbe avvantaggiarti maggiormente a lungo termine, soprattutto se ricevi pagamenti regolari di dividendi da investimenti redditizi. Se hai una lunga sequenza temporale di investimento o non hai bisogno di entrate aggiuntive, gli esperti consigliano di reinvestire i tuoi dividendi acquisendo più azioni. In questo modo, i soldi che hai guadagnato vengono utilizzati per guadagnare ancora di più per te in futuro.

Ma se sei in pensione o hai bisogno di un reddito supplementare, i dividendi possono essere una preziosa fonte di reddito supplementare. In effetti, molti pensionati utilizzano i loro dividendi per le spese di vita di tutti i giorni.

Se sei nella fase di accumulazione in cui risparmi per la pensione mentre lavori, non hai bisogno del reddito dei dividendi, quindi probabilmente vorrai reinvestirlo, afferma Sanchez. Una volta raggiunta la pensione, entrerai nella fase di distribuzione e inizierai a prelevare denaro dal tuo portafoglio per mantenere il tuo stile di vita. A quel punto, potresti tendere a prendere il reddito dai dividendi piuttosto che reinvestirlo, se fa parte delle tue esigenze di reddito.

In definitiva, la risposta migliore per te dipenderà da dove ti trovi nel tuo percorso di investimento.

Come reinvestire i dividendi

La maggior parte dei conti di intermediazione ha impostazioni che ti consentono di iscriverti a piani DRIP automatici. Una volta trovate le opzioni di reinvestimento, dovresti vedere le seguenti scelte:

• Reinvestire tutto il attuale e futuro azioni e fondi
• Reinvestire tutto il corrente azioni e fondi
• Reinvestire seleziona azioni e fondi

Quando ti iscrivi a un piano DRIP, ottieni un'esperienza automatizzata, imposta e dimentica. Quando una società o un fondo pubblica un dividendo, il tuo intermediario acquisterà più asset per tuo conto e lo aggiungerà al tuo account. Questi acquisti sono generalmente privi di commissioni e tutto il denaro verrà utilizzato per acquistare più dello stesso fondo sottostante. Se l'importo del dividendo non è sufficiente per acquistare una quota intera del titolo o del fondo, la maggior parte dei broker ti consentirà di acquistare frazioni di azioni. Tutto ciò avviene in genere entro pochi giorni dalla ricezione di un dividendo.

Tieni presente che la maggior parte dei conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro e alcuni IRA reinvestiranno automaticamente i tuoi dividendi per impostazione predefinita. Se non sei sicuro dello stato della tua registrazione, assicurati di controllare le impostazioni del tuo account o di contattare un professionista finanziario che può aiutarti con il tuo account.

Suggerimento da professionista

Quando risparmi per la pensione, molto probabilmente vorrai reinvestire i tuoi dividendi per mantenere i tuoi soldi a lavorare per te. Ci sono pochi casi in cui prendere il denaro è favorevole quando sei nella tua fase di accumulazione.

Se non desideri un piano di reinvestimento automatico dei dividendi, puoi scegliere di ricevere contanti e quindi utilizzare i contanti per acquistare più azioni o fondi uguali. Alcuni investitori salveranno i loro soldi e acquisteranno più titoli quando il mercato scende, anche se cercare di cronometrare il mercato non è necessario per gli investitori di fondi indicizzati a lungo termine. Altri potrebbero prendere profitti da titoli di reddito per acquistare titoli di crescita. Oppure potresti ottenere il denaro e acquistare un altro titolo o fondo per una maggiore diversificazione nel tuo portafoglio generale.

Implicazioni fiscali con il reinvestimento dei dividendi

Ogni volta che c'è reddito, il governo vuole la sua quota di tasse. I dividendi non fanno eccezione.

"Che tu reinvesti il ​​dividendo o prendi il denaro, le tue implicazioni fiscali sono le stesse", afferma Harold Hofer, co-fondatore e CEO di Elevate.Money. Sebbene il reinvestimento dei dividendi non offra vantaggi fiscali speciali, ciò trarrà comunque vantaggio dall'essere tassati al tasso di plusvalenze a lungo termine più basso. I dividendi ricevuti come azioni sono generalmente tassati al momento della vendita delle azioni.

I dividendi qualificati, che sono quelli detenuti per un certo periodo di tempo in società nazionali, sono tassati alle aliquote delle plusvalenze a lungo termine dello 0%, 15% o 20%, a seconda della fascia fiscale.

I dividendi non qualificati o ordinari sono quelli che non soddisfano i criteri IRS per il trattamento fiscale speciale e includono dividendi da fondi di investimento immobiliare (REIT), master limited partnership (MLP), società estere e speciali una tantum pagamenti di dividendi. Questi dividendi sono tassati come reddito ordinario.

Con la maggior parte dei conti pensionistici e degli IRA tradizionali, pagherai le tasse quando ritiri (dopo aver compiuto 59 anni e mezzo) a qualunque sia l'aliquota dell'imposta sul reddito corrente in quel momento. L'eccezione sono i Roth IRAs, in cui investi con dollari al netto delle tasse ma i tuoi investimenti, inclusi i dividendi, crescono esentasse. Questo è uno dei tanti motivi per scegliere un Roth IRA quando sei un giovane investitore.