Hai bisogno di un Roth IRA? (spoiler:si, Fate!)

Ho bisogno di un Roth IRA?

La risposta breve è sì. Ecco la risposta più lunga:

Se sei idoneo a contribuire a un Roth IRA, allora devi farlo.

Il sistema pensionistico aziendale sta morendo, e a meno che non lavori in alcuni settori selezionati, o lavorare per il governo, probabilmente non avrai una pensione tradizionale. E anche allora, potrebbe non essere sufficiente.

Sì, hai bisogno di un Roth IRA!

Secondo i dati del Bureau of Labor Statistics, solo il 23% dei lavoratori di tutti i settori ha un piano pensionistico.

E mentre la sicurezza sociale aiuta, potrebbe non essere sufficiente per sostenere le vostre esigenze di pensionamento.

Linea di fondo?

Devi prendere in mano la tua pianificazione della pensione.

Ci sono molti ottimi modi per farlo, ma il più popolare, e più accessibile, sono IRA tradizionali e Roth e 401k.

E di questi, il Roth IRA è il mio preferito (e il preferito di milioni di giovani investitori esperti e ricchi pensionati).

Perché hai bisogno di un Roth IRA

Il Roth IRA è uno dei miei veicoli di investimento preferiti.

Mani giù, offre una delle maggiori opportunità di investimento disponibili.

Cosa lo rende così eccezionale?

I vantaggi fiscali a lungo termine.

Confronto IRA tradizionale e Roth IRA

Iniziamo confrontando le due forme più comuni di IRA:l'IRA tradizionale e il Roth.

Hanno alcune somiglianze:ad esempio, sono entrambi conti pensionistici agevolati dal punto di vista fiscale e hanno limiti contributivi simili.

Tuttavia, ci sono due grandi differenze:quando paghi le tasse, e se è necessario o meno effettuare prelievi.

Diamo un'occhiata a queste differenze in modo più dettagliato:

tradizionale IRA :I tradizionali contributi dell'IRA sono effettuati con denaro al lordo delle imposte, concedendoti un'agevolazione fiscale nell'anno fiscale in corso se soddisfi i requisiti di ammissibilità del reddito. Non paghi le tasse sui contributi ora, ma pagherai le tasse quando effettui prelievi in ​​età pensionabile. L'altra differenza è la distribuzione minima richiesta, che afferma che sei tenuto a effettuare prelievi (e pagare le tasse su tali prelievi) una volta raggiunta una certa età. Questa legge è in vigore principalmente perché l'IRS vuole ricevere le tasse sulla tua IRA mentre sei ancora in vita.

Roth IRA :i contributi Roth IRA sono effettuati con reddito che è già stato tassato, e i prelievi sono esenti da imposte in età pensionabile.

Questo è un enorme vantaggio a lungo termine e rende più facile la pianificazione fiscale nell'età della pensione.

Dal momento che hai già pagato le tasse sul reddito utilizzato per i contributi, non esiste una distribuzione minima richiesta, permettendoti di pianificare meglio come e quando prendi i tuoi prelievi, se decidi di prenderli del tutto (i Roth IRA possono essere un potente strumento per la pianificazione patrimoniale).

Ancora più motivi per cui hai bisogno di un Roth IRA

A parte i suoi vantaggi fiscali e di prelievo, ci sono diversi vantaggi nell'aprire un Roth IRA di cui potresti non essere a conoscenza.

Ecco una breve panoramica:

#1 È facile iscriversi a un Roth IRA, ed è flessibile.

• Non potrebbe essere più facile registrarsi per un Roth IRA. Parleremo di più sui requisiti di idoneità di seguito, ma essenzialmente, se hai un reddito e puoi soddisfare i requisiti contributivi minimi, puoi iscriverti a qualsiasi età.
• Quando si tratta di contribuire al tuo Roth IRA, hai tempo fino al giorno delle tasse. Per esempio, invece di dover versare il tuo contributo 2018 entro il 1 gennaio, hai tempo fino al 15 aprile 2019.
• Puoi convertire il tuo 401k o IRA tradizionale in un Roth IRA. Forse hai scelto un piano alternativo nei tuoi anni più giovani, ma vuoi raccogliere i vantaggi esentasse di un Roth IRA. Se è così, la conversione a Roth IRA è un processo semplice che ti consente di trasferire i tuoi fondi a Roth.

# 2 Le sanzioni sono minime.

• Anche se non consigliamo di attingere alla tua pensione per qualsiasi cosa, Le cose succedono. In genere è possibile effettuare prelievi dal mandante senza penali o tasse in qualsiasi momento. Dopo i 59 anni e mezzo, puoi prelevare i guadagni senza penalità (tieni presente che entrambe queste opzioni richiedono che il tuo account sia aperto da almeno 5 anni). Prima dei 59 anni e mezzo, tale prelievo potrebbe farti ottenere una penale del 10%.
• Se vai all'università o compri la tua prima casa, potresti essere in grado di ritirarti dal tuo Roth IRA senza essere penalizzato. Per una prima casa, puoi prelevare fino a $10, 000.

#3 I vantaggi per i tuoi discendenti non hanno eguali.

• Sapevi che puoi aprire un Roth IRA per tuo figlio? Ricorda, non ci sono requisiti di età minima per aprire un Roth IRA, e in questo caso, agisci come tutore dell'account di tuo figlio fino a quando non raggiunge l'età adulta. I requisiti sono gli stessi di un tipico Roth IRA. Devi mostrare il reddito di tuo figlio, che potrebbe arrivare sotto forma di stipendio tradizionale ma anche di regalo o indennità. Avviare il conto in giovane età ne aumenta enormemente la crescita e prepara tuo figlio al successo finanziario.
• Forse il più grande vantaggio per un Roth IRA è la sua natura esentasse. I tuoi figli non pagheranno le tasse sul tuo Roth IRA in caso di tua scomparsa, purché tu abbia il conto aperto da almeno 5 anni.

Dove iniziare

Ora che conosci i vantaggi di un Roth IRA, probabilmente ti starai chiedendo come iniziare il tuo.

Cominciando dall'inizio, devi assicurarti di soddisfare i requisiti di idoneità Roth IRA prima di poter avviare il tuo Roth IRA.

• Se sei single o capofamiglia, i tuoi guadagni non possono superare i $ 120, 000.
• Se stai presentando insieme al tuo coniuge, i tuoi guadagni combinati non possono superare $ 189, 000.
• Infine, se sei sposato, deposito separato, e hai vissuto con il tuo coniuge durante l'ultimo anno, il tuo reddito massimo ammissibile è di $ 10, 000.

Se non soddisfi i requisiti di reddito, puoi sempre contribuire a un IRA non deducibile (che è essenzialmente un IRA tradizionale senza detrazione fiscale), quindi convertirlo in un Roth IRA.

Questa opzione di conversione rende facile per le persone ad alto reddito aprire un Roth IRA.

Prossimo, dovrai essere consapevole dei limiti di contributo.

Partecipanti idonei sotto i 50 anni può contribuire fino a $ 5, 000 per anno fiscale (fino alla scadenza dell'imposta).

Coloro che hanno più di 50 anni possono dare un contributo aggiuntivo di "recupero" di $ 1, 000, per un totale di $6, 000 all'anno.

Se soddisfi i requisiti generali, allora sei un buon candidato per un Roth IRA.

Avviarne uno è facile come guardare un'agenzia di intermediazione come un Ally Invest Roth IRA, e potrebbe essere solo la migliore decisione finanziaria che tu abbia mai preso.

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Per maggiori informazioni, dai un'occhiata alla nostra guida Roth IRA, o il movimento Roth IRA.